Родителям - на пенсию, детям - на стипендию . Банк предложил депозиты, похожие на страховку и пенсию

        Видимо, финансисты решили, что граждане накопили достаточно денег и при этом поверили в стабильность экономики и готовы строить планы на более отдаленную перспективу, чем несколько месяцев или год. Во всяком случае, нам все чаще предлагают долгосрочные программы сбережений, например страхование жизни. Разумеется, банки не хотят оставаться в стороне.

        Пионером стал банк "Нефтяной". Весной он предложил необычный продукт: по окончании пятилетнего валютного депозита со ставкой 9% годовых вкладчик может пролонгировать его (уже под 6% ) и в течение следующих пяти лет постепенно снимать накопленную сумму, получая за счет нее ежемесячную "пенсию".

        Юниаструмбанк опустил первую - накопительную - часть этой программы и предложил клиентам получать ежемесячную ренту сразу после открытия вклада. Он ввел два валютных депозита-близнеца: двухлетний Uni-rent ( "Ваша рента") и пятилетний Uni-grant ( "Ваша стипендия"). Минимальная сумма для их открытия - $2000 или 2000 евро, на остаток средств во вкладе ежемесячно начисляется 9% годовых.

        Например, при внесении $5000 на Uni-rent вкладчик в течение двух лет будет каждый месяц получать $228. А выплаты по пятилетнему Uni-grant составят $103,8. Общая сумма выплат за два года составит $5482, за пять лет - $6227.

        Руководитель департамента разработки стандартных банковских продуктов Юниаструмбанка Елена Новикова полагает, что новые вклады банка будут удобны, в частности, для открытия в пользу родителей-пенсионеров (Uni-rent) и детей-студентов (Uni-grant). Действительно, разместив $10 000 на двухлетний депозит, можно обеспечить престарелым родителям неплохую прибавку к пенсии, а $20 000 позволят ребенку получить высшее образование без мыслей о дополнительном приработке.

        Впрочем, как отмечает начальник управления розничных проектов банка "Ингосстрах-Союз" Альберт Звездочкин, подобные схемы более характерны для накопительного страхования, чем для банков. Страховщики и негосударственные пенсионные фонды (НПФ) предлагают много программ с периодической выплатой пенсии или ренты. Они в отличие от вкладов "Юниаструма" позволяют не только один раз внести деньги, но и накапливать их в течение ряда лет.

        При этом размеры выплат у страховщиков и пенсионщиков близки к тому, что предлагает Юниаструмбанк. Например, НПФ "Гарантия" по двухлетнему плану "Пенсия родителям" с единовременным взносом $5000 обеспечивает в течение первого года ежемесячную пенсию $208, а второго - $245, т. е. в среднем столько же, сколько по Uni-rent. А по договору накопительного страхования с единовременной уплатой взноса $5000 30-летний клиент "АльфаСтрахования" сможет ежемесячно получать $90,5 в течение пяти лет после заключения договора или $210,3 в течение двух лет. Но это минимум, может получиться и больше. Ведь инвестиционный доход, который получают страховщики, обычно выше гарантированного договором, поэтому и величина ренты на каждый следующий год может быть пересмотрена в сторону увеличения, поясняет руководитель департамента страхования жизни Страхового дома ВСК Алексей Храпов.

        А пенсионный договор, по словам директора по развитию НПФ "Гарантия" Вадима Логинова, через год можно расторгнуть и получить всю оставшуюся сумму взноса плюс гарантированный инвестиционный доход. Страховой договор тоже можно прервать досрочно. "Если клиент решит расторгнуть (выкупить) описанный выше пятилетний договор через три года, мы выплатим ему $2129", - говорит начальник отдела методологии и андеррайтинга управления страхования жизни "АльфаСтрахования" Елена Мартынова. А досрочно забирать средства (Гражданский кодекс дает вкладчикам такую возможность) с депозитов Юниаструмбанка невыгодно. В этом случае банк начислит клиенту доход из расчета 1% , а не 9% годовых, а ранее переплаченные проценты вычтет из остатка на счете. Если вкладчик Юниаструмбанка решит расторгнуть пятилетний депозит Uni-grant через три года, он получит лишь $1361.

        Так что банковский вариант пенсии не самый выгодный. Да и сами банкиры признают, что их клиентов интересуют другие возможности. Сегодня наиболее востребован совершенно противоположный продукт - пополняемый депозит, поскольку у большей части населения нет свободных средств, но есть желание накапливать, говорит член правления, директор управления по работе с физлицами Райффайзенбанка Александр Колошенко. "Больший интерес вызывают простые срочные депозиты на полгода-год и накопительные вклады", - вторит Звездочкин из "Ингосстрах-Союза". "Пенсионный" депозит не пользуется особой популярностью, признают сотрудники "Нефтяного", а наиболее востребован пополняемый вклад сроком на год.

Источник: Ведомости