14.05.2004

У Содбизнесбанка смылась лицензия. ЦБ впервые применил закон об отмывании доходов

Вчера ЦБ отозвал лицензию у Содбизнесбанка за отмывание денег и финансирование терроризма. С такой формулировкой еще не упразднялся ни один российский банк. Руководство Содбизнесбанка готовится к серьезной борьбе за возврат лицензии. Возможно, этим и объясняется то, что временная администрация ЦБ, которая должна подготовить банк к банкротству, не смогла начать работать, поскольку не обнаружила никого из его руководства для передачи дел.
           По данным Ъ, на 1 января 2004 года Содбизнесбанк занимал 57-е место среди российских банков по размеру собственного капитала (2,2 млрд рублей) и 111-е – по сумме чистых активов (5,7 млрд рублей).
       Со вчерашнего дня Банк России запретил Содбизнесбанку проводить какие-либо банковские операции, отозвав у него лицензию. Мотивы этого решения были настолько неординарны, что первый зампред ЦБ Андрей Козлов посвятил ему отдельную пресс-конференцию. На ней господин Козлов заявил, что лицензия у банка отозвана в связи с нарушением им закона о легализации преступных доходов и финансированием терроризма. По его словам, Центробанк впервые отзывает лицензию на таком основании.
       Действительно, отзыв лицензии у Содбизнесбанка вызван проблемами не столько с финансовым, сколько с уголовным законодательством. С просьбой провести проверки банка в ЦБ обратился ГУБЭП ФСЭНП МВД России. А представление на отзыв лицензии подготовила прокуратура Татарии. Она направила в ЦБ доказательства того, что через Содбизнесбанк были обналичены средства, предназначенные на выкуп директора "КамАЗ-Металлургии" Виктора Фабера (см. справку). При этом зампрокурора Республики Татарстан Фарит Загидуллин заявил Ъ, что "труды не пропали даром", и сообщил о предстоящих арестах еще ряда сотрудников московского банка. А согласно сообщению ГУБЭПа, "некоторым аспектам деятельности работников банка в ближайшее время будет дана уголовно-правовая оценка".
       Впрочем, это не исключает и проблем с финансовой отчетностью банка. По официальной отчетности банка, никаких финансовых трудностей он не испытывает: у банка из месяца в месяц исправно росли прибыль, валюта баланса и капитал. Но, по словам Андрея Козлова, в конце прошлого года ЦБ обнаружил "ряд нарушений и проблем, которые представляют угрозу кредиторам и вкладчикам банка". По его словам, Банк России получил "доподлинные данные, подтверждающие формирование капитала банка с использованием ненадлежащих активов".
       "Проверка зафиксировала два основных нарушения – это непредоставление финансовой отчетности в Комитет по финансовому мониторингу о более чем 500 операций, а также банк утратил все данные об операциях за 2002 год. Кроме того, банк не идентифицировал лиц, обналичивающих денежные средства, не анализировал многие операции и неоднократно нарушал инструкцию #1,– рассказал господин Козлов.– Это уникальный случай в российской практике: банк, совмещающий операции по отмыванию денег и одновременно проводящий широкую рекламную кампанию по привлечению вкладчиков".
       В результате вчера в банк была назначена временная администрация "до момента назначения ликвидатора или конкурсного управляющего". Ее возглавил начальник отдела контроля за деятельностью временных администраций и взаимодействия с АРКО Кирилл Тихонков. Правда, по словам Андрея Козлова, начать работать временная администрация вчера не смогла, поскольку ей не удалось обнаружить в банке хоть одно лицо, уполномоченное на передачу дел.
       Впрочем, в этом нет ничего удивительного, поскольку Содбизнесбанк не намерен сдаваться и собирается обжаловать решение ЦБ через суд. Как сообщил агентству "Интерфакс-АФИ" председатель правления банка Роман Петров, "на подготовку иска нам понадобится один-два дня": "Оснований для отзыва лицензии не было. Это произвол, и его нельзя оставлять без ответа". Правда, в самом Содбизнесбанке вчера были не в курсе этих планов: сотрудница банка сообщила Ъ, что Содбизнесбанк "сегодня работал до 12 часов и больше работать не будет".
       Ъ будет следить за развитием событий.
    В чем обвиняют Содбизнесбанк
Гендиректор ОАО "КамАЗ-Металлургия" Виктор Фабер исчез 27 мая 2003 года, отправившись в командировку в Казань. Вместе с ним была и замдиректора по экономике Наталья Стародубцева. В течение двух дней с ними никак не могли связаться сослуживцы, после чего 29 мая прокуратура Набережных Челнов завела уголовное дело по ст. 126-2 УК РФ ("Похищение человека").
В июне глава МВД Асгат Сафаров выступил по телевидению со специальным заявлением, где сообщил, что Виктор Фабер и Наталья Стародубцева были убиты практически сразу после исчезновения, когда похитители получили крупный выкуп, якобы выплаченный ОАО "КамАЗ-Металлургия". Как стало известно из источников в спецслужбах, их тела были захоронены бандитами в Тукаевском районе, на одном из островков комплекса природных озер, окаймляющего город.
17 июля прокуратура Набережных Челнов предъявила обвинение в организации преступного сообщества и в похищении Виктора Фабера 37-летнему Эдуарду Тагирьянову. Одновременно в Москве сотрудники правоохранительных органов провели выемку документов из Содбизнесбанка. Следствие располагало оперативной информацией о том, что именно через этот банк были проведены 10 млн руб., предназначенные на выкуп господина Фабера.
Вчера зампрокурора Татарии Фарит Загидуллин подтвердил Ъ, что следствие располагает неопровержимыми доказательствами того, что через несколько подставных фирм проходило перечисление 10 млн руб., предназначенных для выкупа господина Фабера. "Денежные средства, пройдя длинную цепочку, в конечном итоге были обналичены в Содбизнесбанке по указанию руководителя этого банка",– говорится в сообщении пресс-службы ГУБЭПа. В связи с этим находится под арестом бывший глава банка Сергей Реусов, которому инкриминируется отмывание незаконно добытых средств (его уголовное дело выведено в отдельное производство).
Облигации Содбизнесбанка подождут до пятой очереди
Сейчас на рынке обращаются рублевые облигации Содбизнесбанка, выпущенные в мае 2003 года. Объем займа первоначально составлял 500 млн руб., однако в ноябре прошлого года банк по оферте выкупил бумаги на сумму 188 млн руб. Следующая оферта запланирована на ноябрь этого года. В среду котировки этих бумаг находились чуть выше 104% от номинала.
Еще в среду представитель банка звонил в инвестиционные компании, предлагая продать свои облигации по рыночной цене. Однако вчера после известия о приостановке лицензии у банка торговля ценными бумагами фактически была парализована. Котировки на продажу опустились до 103% от номинала, на покупку – до 50%. Но ни одной сделки заключено не было.
Будущее этих бумаг туманно. Не добавило ясности и выступление сотрудника банка. Как заявил в интервью агентству Reuters советник председателя правления Содбизнесбанка Дмитрий Булавин, "положение банка позволяет обслуживать заем и обязательства по выплате купона, оферты и погашению". При этом он добавил, что опыта выплаты купона в условиях отзыва лицензии нет, однако "управляющий банка должен учитывать права инвесторов".
По оценке начальника управления долговых инструментов КБ "Союз" Михаила Автухова, в свободном обращении осталось облигаций лишь на сумму 100 млн руб., остальные осели в портфелях дочерних структур эмитента. И выплата 25 мая очередного купона, с его точки зрения, вполне возможна. Однако совершенно непонятно, зачем главе временной администрации банка проводить выплаты по облигациям, ухудшая положение других кредиторов. Ведь задача временной администрации, назначаемой ЦБ в банки, состоит как раз в том, чтобы проследить за сохранностью активов до начала процедуры банкротства.
Так что владельцы облигаций оказались в весьма сложном положении. В случае банкротства банка – а отзыв лицензии, по закону, достаточное для этого основание – они будут кредиторами пятой очереди после физических лиц, работников банка, бюджетных организаций и т. д. При этом одни лишь обязательства перед физическими лицами у банка превышали на 1 апреля 2 млрд руб.
И то, как разрешится ситуация вокруг этих бумаг, может серьезно повлиять на поведение инвесторов в будущем. "В первую очередь это событие отрицательно отразится на размещениях будущих эмитентов,– считает аналитик ИК 'Тройка Диалог' Александр Кудрин.– Потенциальные инвесторы банковских бумаг будут теперь более тщательно проводить их кредитный анализ".
Как наказывают за отмывание
Применение ст. 174 УК РФ "Легализация (отмывание) денежных средств, нажитых преступным путем" в российской практике пока остается экзотикой. Хотя в 2003 году комитет по финансовому мониторингу направил в правоохранительные органы 175 материалов о 18 тыс. финансовых операций, имеющих признаки отмывания преступных доходов. По ним в итоге было возбуждено всего 11 уголовных дел. При этом половина их них была впоследствии закрыта. Максимальный срок наказания по ст. 174 – десять лет лишения свободы. До сих пор известно только об одном случае вынесения судебного приговора по доказанному факту отмывания. 9 марта этого года Замоскворецкий райсуд Москвы приговорил к четырем годам лишения свободы председателя правления Русского депозитного банка (РДБ) Дмитрия Леуса. Суд счел, что он организовал отмывание через свой банк $20 млн, похищенных из ЦБ Туркмении.
В отмывании криминальных денег обвинялся один из бывших руководителей "Аэрофлота", Николай Глушков, но в марте этого года суд не признал его виновным в этом преступлении. В апреле этого года Генпрокуратура добилась от Верховного суда РФ разрешения отдать под суд депутата Тюменской облдумы и экс-гендиректора "Нижневартовскнефтегаза" Виктора Палия, обвиняемого в присвоении и отмывании $8,9 млн. Судебные разбирательства, в которых фигурируют обвинения в легализации, сейчас ведутся в отношении контролирующего ЗАО "Маримпекс" и ЗАО "Чукотрыба" Алексея Козлова.
В 2003 году Банк России провел 1695 инспекционных проверок банков на предмет соблюдения закона о противодействии легализации преступных капиталов. По словам зампреда ЦБ Виктор Мельникова, "в 40% случаев было выявлено несоблюдение одного или нескольких нормативных актов в области противодействия отмыванию". При этом Виктор Мельников уточнил, что большинство крупных банков неукоснительно соблюдают требования закона.

КоммерсантЪ