Кредиты пойдут с молотка. Проблемы с ликвидностью вынуждают банки продавать кредитные портфели

Кризис доверия между банками может создать в России новый рынок — торговли кредитными портфелями. Это позволит банкам, испытывающим перебои с ликвидностью, преодолеть временные трудности, а имеющим свободные средства — дешево купить неплохие активы. Например, многострадальный “Кредиттраст” собирается переуступить свои требования по кредитам банку “Национальный капитал”.

После того, как ЦБ отозвал лицензию Содбизнесбанка за нарушение закона о противодействии отмыванию преступных доходов, а председатель ФСФМ Виктор Зубков предупредил, что его ведомство имеет претензии еще к десятку банков, рынок межбанковских кредитов впал в кому. Банки в одночасье закрыли лимиты на большинство своих коллег, клиенты стали забирать средства, и многие банки столкнулись с кассовыми разрывами. Сначала они продавали валюту и ценные бумаги, а когда ликвидные активы закончились, стали допускать перебои в проведении платежей.

В поисках денег многие из них стали искать покупателей на свои кредитные портфели. Это логичный шаг, считает председатель правления банка “Электроника” Владимир Романов, продажа кредитного портфеля повысит ликвидность банка и позволит ему исполнить хотя бы часть своих обязательств.

Член правления Международного московского банка Дмитрий Мохначев говорит, что уже получил от нескольких банков предложения купить их кредитные портфели. Правда, ММБ, по его словам, покупать их отказался.

А вот Альфа-банк готов приобретать долгосрочные кредиты. Об этом со ссылкой на председателя правления Рушана Хвесюка говорится в пресс-релизе банка. Сам Хвесюк был недоступен для комментариев. В пресс-службе Альфа-банка уточнили, что речь идет о кредитах сроком больше девяти месяцев. “Альфа” уже начала переговоры о выкупе кредитов у нескольких банков, сказал представитель Альфа-банка, но назвать их имена отказался, “поскольку это может добавить нервозность на рынке”.

А многострадальный “Кредиттраст”, который в начале июня прекратил платежи и едва не объявил о самоликвидации, собрался переуступить свои требования по кредитам банку “Национальный капитал” (НК-банк), передает агентство “Интерфакс” со ссылкой на заявление банка. Этот вопрос, как следует из сообщения, рассматривался на внеочередном собрании акционеров 11 июня, однако итоги голосования в нем не раскрываются, передает “Интерфакс”. Председатель правления “Кредиттраста” Александр Тимофеев отказался обсуждать грядущую сделку, а связаться с “Национальным капиталом” вчера вечером не удалось.

Сделки по продаже кредитного портфеля широко практикуются во всем мире, отмечает Романов из “Электроники”. По его мнению, в России этот рынок не развит, а “подобные сделки могут быть расценены как наличие у банка проблем”.

Впрочем, несколько таких сделок банкиры припоминают. Например, два года назад Газпромбанк забрал у обанкротившегося банка “ИБК”, 2/3 портфеля автокредитов населению (всего за “ИБК” числилось 1200 автокредитов на сумму $17 млн). А в октябре прошлого года банк “ДельтаКредит” продал Москоммерцбанку более чем за $11 млн пул ипотечных кредитов, средний срок которых составил 9,5 лет.

Однако в случае с “Кредиттрастом” у финансистов есть сомнения: по данным ЦЭА “Интерфакс”, на 1 января 2004 г., кредитный портфель банка составлял 2,6 млрд руб. — больше, чем все активы потенциального покупателя, НК-банка. Один из них даже предположил, что банки связаны между собой. В Альфа-банке “Ведомостям” сообщили, что к ним “Кредиттраст” с предложением о продаже своего портфеля не обращался.

Начальник управления финансовых рынков МДМ-банка Виктор Жидков не исключает, что примеру “Кредиттраста” последуют и другие банки, испытывающие проблемы с ликвидностью. Правда, он сомневается, что сделок будет много, ведь кредиты, как правило, выданы под залог, переоформление которого отнимет много времени. С ним соглашается заместитель главного управляющего директора Альфа-банка Олег Туманов, по мнению которого, такие сделки будут разовыми. “Все-таки еще ни один крупный банк не пострадал, а кредитные портфели мелких банков не создадут рынок [купли-продажи кредитных портфелей]”.

Мохначев из ММБ процедурных проблем с перепродажей портфеля не видит: это, по его мнению, можно сделать через переуступку прав требований (цессию), обычно предусмотренную в кредитных договорах. Именно так, по данным “Интерфакса”, поступил “Кредиттраст”. По мнению банкиров, больше сложностей представляет оценка качества активов.

Зато в эффективности подобного бизнеса банкиры не сомневаются, ведь дисконт, по оценке Мохначева, может составлять 5-10% от суммы кредита.