Банки отделались легким испугом. Их потери во время июльского кризиса оказались вчетверо ниже ожидаемых

Оказывается, эксперты сильно преувеличивали урон, нанесенный банкам июльским набегом частных вкладчиков. По данным ЦБ, депозиты граждан сократились в этом месяце на 12 млрд руб., хотя ранее считалось, что эта сумма в четыре раза больше.

Панические настроения охватили население после 6 июля, когда вслед за группой небольших банков в неплатежеспособности признался Гута-банк. Банкиры подтверждали, что сокращение депозитов на 10-15% стало обычным явлением для многих розничных банков.

Но в минувшую пятницу зампред ЦБ Геннадий Меликьян сообщил, что по итогам июля отток частных депозитов составил всего 12 млрд руб., или 0,7%. Хотя еще недавно курирующий денежное обращение первый зампред Центробанка Арнольд Войлуков рассказывал, что в дни максимального ажиотажа — 8-9 июля — ЦБ выдал банкам из своих хранилищ на 25 млрд руб. больше обычного, причем 20 млрд руб. пришлось на столицу и 5 млрд руб. — на регионы. Приблизительно столько же, по оценкам экспертов, взбудораженные граждане изъяли и с валютных счетов. Впрочем, уже к 21 июля, по словам Войлукова, “сверхплановые” 25 млрд руб. вернулись в хранилища ЦБ.

При этом не все вклады возвращались именно в те банки, откуда изымались. Предправления Райффайзенбанка Мишель Перирэн назвал выигравшими государственные и иностранные банки. “Райффайзен” привлек в июле 1,3 млрд руб. (+9,3%), а Внешторгбанк — 3,4 млрд руб. (+9,7%) (см. таблицу). Их обогнал только Сбербанк, но полученные им 8,4 млрд руб. дали прирост вкладов менее 1%. “Ажиотаж коснулся и нас”, — признался зампред правления Сбербанка Евгений Королев.

Сильно паниковали вкладчики Альфа-банка. Главный управляющий директор банка Петр Шмида оценил отток средств населения в 7,5 млрд руб., но часть средств быстро вернулась. В десятке крупнейших розничных банков наибольшие потери по итогам июля понес Банк Москвы — 3,3 млрд руб., а по относительному показателю — банк “Возрождение” (-9,7%). Региональные банки — Промышленно-строительный (Санкт-Петербург) и “УралСиб” из Уфы — сохранили свои показатели на уровне предыдущего месяца.

Повышенные процентные ставки при переоформлении вкладов оказались самой распространенной наградой вкладчикам за верность. Доходность частных депозитов повысили Гута-банк, Московский кредитный банк, “Московский капитал”, Москомприватбанк и др. А некоторые банки, например ИМПЭКСБАНК, решили разыграть призы среди лояльных клиентов (бытовую технику, турпутевки и пр.), а также предоставить им кредитные продукты по льготной ставке.

В августе рост ставок по депозитам стал уже массовым явлением. Например, в Сбербанке на два года сумму от 300 руб. можно разместить под 9,5% годовых. Ранее такой продукт действовал лишь на сумму от 1 млн руб., размещаемую на 13 месяцев. “В среднем ставки по вкладам выросли на 2-3%”, — резюмирует главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова.

Похоже, усилия банкиров себя оправдали. Королев из Сбербанка говорит, что психологическое замешательство граждан продолжалось недели две, а уже в августе рост депозитов возобновился традиционными темпами. Так же считает и Меликьян. Был момент, когда люди забрали деньги из банков и никуда их не несли, отмечает он. Но в августе в большинстве банков прирост депозитов был таким же, как и в предшествующие июлю месяцы, уверяет зампред ЦБ.

Приток вкладов в негосударственные банки восстанавливается, соглашается замдиректора департамента розничного бизнеса Банка Москвы Роман Воробьев. Зампред правления банка “Возрождение” Александр Долгополов рассчитывает, что в начале осени июльский отток уже будет компенсирован. А старший вице-президент Транскредитбанка Павел Голенков предупреждает, что многие вкладчики далеки от мысли вернуть свои сбережения в банки: “Были люди, которые дожидались окончания срока вкладов и в августе забирали свои деньги вместе с процентами”.