|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
Банки открыли новогодний сезон. Процентные ставки по вкладам растут, а доходность падаетУ некоторых банков уже начался новый год. С начала этого месяца кредитные учреждения проводят специальные акции, предлагая своим клиентам вклады с повышенными процентными ставками. Тем не менее сезонные предложения не отражают реального положения на рынке депозитов. Эксперты фиксируют снижение средних ставок по вкладам, которые еще летом банки исправно повышали с целью удержать клиентов. Не исключено, что именно поэтому праздничные предложения будут пользоваться повышенным спросом. Традиционно в конце года банки делают своим вкладчикам подарки в виде специальных новогодних вкладов. "Ставки по этим продуктам выше, чем по обычным вкладам, - говорит директор центра макроэкономических исследований "БДО Юникон" Елена Матросова. - Таким образом кредитные учреждения привлекают клиентов, которые впоследствии зачастую оставляют свои деньги в этих банках". В этом году с новогодними предложениями уже выступил банк "Первое О.В.К" (группа Росбанк), который ввел вклад "Рождественский". Он, как и все сезонные вклады, будет действовать ограниченное количество времени - до 31 января включительно. Бонус клиентам выражается в высокой процентной ставке - 11.8% годовых в рублях и 8.3% годовых в валюте при условии размещения средств на год. Генеральную репетицию новогодних акций устроил и Гута-банк из группы Внешторгбанка. Директор департамента розничного бизнеса Гута-банка Лидия Герцена пообещала, что в ближайшее время клиенты смогут воспользоваться и сезонным, "праздничным" предложением. Но уже сейчас банк начал "поздравлять" клиентов, которые готовы надолго доверить свои сбережения банку. Так, 1 ноября в среднем на 0.25 процентного пункта повысились процентные ставки по среднесрочным и долгосрочным вкладам (на 91 день и более). К стимулированию клиентов на долгосрочные вложения приступил и Альфа-банк, который в конце прошлого месяца объявил о новом предложении. Теперь вкладчики могут открыть депозиты не только на стандартные (от 1 месяца до 1 года с интервалом в 1 месяц), но и на более длительные сроки (1.5 года, 2 года и 3 года). Чтобы сделать "длинные" депозиты привлекательными для вкладчиков, по ним установлены повышенные процентные ставки, превышающие предусмотренные при размещении такой же суммы на 1 год на 0.25-0.5%. Однако сезонные акции являются неким дополнительным бонусом вкладчикам и не отражают основной тенденции поведения процентных ставок по депозитам в целом. Центр экономических исследований Московского международного института эконометрики, информатики, финансов и права (ММИЭИФП) провел обзор процентных ставок 42 банков (на которые приходится 84% вкладов населения) по рублевым вкладам физических лиц за октябрь 2004 года. К сожалению, исследователи пришли к неутешительным выводам: к ноябрю период роста ставок, вызванного летней нестабильностью, завершился. И проценты медленно, но верно поползли вниз. Средние ставки по месячным вкладам снизились на 0.056%, до 4.836%, по трехмесячным - на 0.171%, до 7.600%, по полугодовым - на 0.176%, до 9.038%, по годовым - на 0.163%, до 10.192%. Долгосрочные рублевые ставки остались почти без изменений: доходность двухлетних вкладов в настоящее время составляет 9.762%, а трехлетних - 9.167%. Изменение рыночных ставок исследователи объясняют двумя факторами: снижением привлекательности вкладов в государственных банках и политикой по сокращению избыточной ликвидности иностранных банков. Как отмечается в отчете Центра экономических исследований ММИЭИФП, "иностранные банки продолжают бороться с избыточным притоком вкладов населения". Среди отечественных банков на снижение ставок решились лишь несколько банков, среди которых МДМ-банк и Собинбанк. В частности, у МДМ-банка ставки по депозитам снизились в среднем от 0.75 до 1.5%, в Собинбанке в среднем на 1 процентный пункт уменьшились ставки по рублевым вкладам сроком на 3 и 6 месяцев. "Время от времени мы пересматриваем ставки по депозитам и по рублям, и по валюте исходя из многих показателей, в том числе рыночной ситуации, управления пассивами и т.п.", - прокомментировал снижение ставок вице-президент Собинбанка Игорь Дуда. Впрочем, Елена Матросова уверена, что процесс снижения ставок происходит гораздо медленнее, чем можно было бы ожидать. И, по оценкам Центра экономических исследований ММИЭИФП, предстоящее снижение будет достаточно умеренным в связи с тем, что правительство не смогло удержать инфляцию в рамках прогнозируемых 10%. И хотя этот фактор притормозил снижение процентных ставок по вкладам, он в любом случае негативно отразится на доходности вкладов. Дело в том, что свою тарифную политику банки формировали исходя из прогнозных данных правительства по инфляции и курсу доллара. К сожалению, последние данные свидетельствуют о том, что инфляция может превысить на 1-1.5% ожидаемый правительством в начале года уровень. "Особенно пострадают вкладчики, хранящие средства на валютных депозитах", - считает Матросова. Действительно, к отрицательному воздействию инфляции прибавится еще и ущерб от курсовой разницы. Напомним, что в начале года доллар стоил примерно 29.5 рубля, а сейчас - всего около 28.8 рубля. А к концу года аналитики и вовсе прогнозируют падение стоимости американской валюты до 28-28.5 рубля за доллар. Не выиграют и вкладчики, хранящие свои сбережения на депозитах в евро, за который в начале года давали примерно 37.4 рубля, а сейчас он подешевел до 36.8 рубля. Поэтому единственный выход для вкладчиков - послушать Алексея Кудрина и положить деньги на рублевый депозит. Министр финансов плохого не посоветует.
Финансовые известия |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||
|
Банк