Невозврат кредита: преступление или норма?

Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) и компания Online Market Intelligence представляют результаты исследования, посвященного отношению населения к невозвратам банковских кредитов.

В августе – октябре 2008 года НАФИ совместно с компанией OMI проводило опрос пользователей сети Интернет исследование, посвященное отношению населения к невозвратам банковских кредитов. Было опрошено 2266 пользователей сети Интернет. Аналогичные вопросы специалисты НАФИ задавали в ходе всероссийского исследования в мае 2008 года.

Почти каждый пятый опрошенный сети Интернет (18%) считает, что невозврат банковского кредита не является преступлением. В результате проведения всероссийского опроса доля этих людей составила 15% (см. таб. 1). Много это или мало? Схожий вопрос задавался об отношении к мошенничеству со страховыми компаниями. Там доля людей, признавших допустимость обмана страховых компаний, составила 35 в опросе пользователей сети Интернет и 28% во всероссийском опросе соответственно. Таким образом, можно сказать, что моральное одобрение недобросовестного поведения по отношению к банкам намного ниже. Здесь следует отметить, что обман страховой компании законодательно закреплен как мошенничество, а невозврат банковского кредита – уже преступление.

Каковы причины, по которым люди оправдывают обман банков? Были выявлены два основных аргумента, почему невозврат кредитов допустим.

Первое, обман банков со стороны заемщиков – это ответ на то лукавство, которое сами банки допускают при продаже кредитов населению, скрывая их реальную стоимость. В ходе всероссийского опроса, проводившегося в мае 2008 г., 60% людей, допускающих возможность невозврата банковского кредита, указали на эту причину. Но опрошенные пользователи сети Интернет называют эту причину в два раза реже. В данном случае решающим обстоятельством, по всей видимости, явилось время проведения опроса. Опрос пользователей сети Интернет проводился осенью 2008г., т.е. уже после вступления в силу изменений в Закон о банковской о деятельности об обязательном раскрытии полной стоимости кредита для заемщиков.

Второе, невозврат допустим, если человек не может платить по кредиту из-за внезапно возникших обстоятельств (болезнь, развод, потеря работы и т.п). Так считают свыше половины (59%) респондентов (как среди пользователей сети Интернет, так и в целом по России), для которых невозврат кредитов не является преступлением.

Около половины опрошенных пользователей сети Интернет считают недопустимым как обман страховой компании, так и невозврат банковского кредита. А вот «хронических мошенников» не так много – не более 10% в выборке. Оставшиеся респонденты посчитали допустимым один из двух предложенных видов правонарушений, причем обман страховой компании считают допустимым бoльшее число респондентов.

Таблица 1. Распределение ответов респондентов на вопрос «Есть мнение, что взять кредит в банке и не вернуть его не является преступлением. Насколько вы согласны с данным мнением?», % респондентов

Таблица 2. Распределение ответов респондентов на вопрос «Почему вы считаете, что невозврат взятого в банке кредита не является преступлением?», % респондентов, не считающих невозврат кредитов преступлением

Таблица 3. пересечение ответов респондентов на вопрос о допустимости страхового мошенничества и невозврата банковского кредита, % респондентов в опросе пользователей сети Интернет