Комментирует Николай Владимирович Неплюев, экономист и финансист, член Ассоциации профессиональных директоров АНД.
Призыв Набиуллиной списывать «плохие долги» обрадовал заемщиков и заставил обеспокоиться кредитные организации России. Далеко не все банки сейчас могут себе позволить списать невозвратные дебиторские задолженности граждан. Ввиду финансово-экономического кризиса вызванного пандемией коронавируса COVID-19, выплаты по кредитам и так стали весьма проблематичны как для бизнеса, так и для населения, ввиду чего кредитные организации терпят убытки. - говорит экономист, Николай Неплюев.
Снять с баланса невозвратные кредиты без критических последствий сокращения инвестиционного портфеля могут себе позволить только крупные, системообразующие кредитные организации. Эти банки обладают объемным кредитным капиталом и получают поддержку со стороны государства, чем смогут компенсировать свои потери от списания «плохих долгов». К ним относятся:
1. Промсвязьбанк;
2. Альфа-Банк;
3. Сбербанк;
4. Газпромбанк;
5. «ФК Открытие»;
6. ЮниКредит Банк;
7. Райффайзенбанк;
8. ВТБ;
9. Россельхозбанк;
10. Росбанк.
Но даже крупные банки неохотно пойдут на списание безнадежной дебиторской задолженности клиентов, если в ответ не получат льготы, которые будут косвенно способствовать возврату потерянной маржи. А мелкие кредитные организации и вовсе способны разориться и им критически необходима поддержка для реализации такого шага. Со своей стороны государство может предложить банкам льготные условия по упрощению прохождения некоторых бюрократических процедур, например, оформление и продление лицензий, получение разрешений на отдельные виды деятельности. Также большинство кредитных организаций будут заинтересованы в гостендерах. Эти условия важны не только для компенсации ущерба кредитных организаций, но и для обеспечения доверия со стороны инвесторов, которые могут усомниться в надежности и рентабельности банковской системы РФ, что способно вызвать отток средств.
Если процедура списания невозвратных дебиторских займов будет поэтапно проведена в несколько последовательных шагов – это снимет напряжение и даст время мелким кредитным организациям на реабилитацию по восстановлению инвестиционного капитала. Кроме того, необходимо провести тщательный двусторонний аудит базы, подготовленной под списание. Некоторые долги можно реструктуризировать, например, списать только процентные начисления по кредиту и дать отсрочку на погашение основного займа.
Выиграют от сложившейся ситуации заемщики, которых настиг дефолт. Кредитные обязательства связывают им руки и не позволяют произвести финансовый рестарт. Для внутренней экономики страны это большая проблема, которая в цепной реакции может запустить другие негативные последствия. В данном случае, списание «плохих долгов» при поддержке государства позволит избежать этих проблем и будет способствовать восстановлению экономики России.