Как МФО минимизируют риски при помощи современных технологий

Россияне активно пользуются услугами микрофинансовых организаций. Они более лояльны к потенциальным клиентам и одобряют заявки охотнее, чем банки. Однако среди заемщиков часто оказываются люди, которые имеют плохую кредитную историю из-за допущенных в прошлом просрочек. 

Из-за этого МФО сталкиваются с высоким риском невозврата средств. Для его минимизации компании активно используют современные технологии. 

Искусственный интеллект и Big Data

В первую очередь они применяются для оценки платежеспособности потенциального клиента. В прошлом при этом учитывались лишь такие факторы, как, например, КИ и уровень дохода. 

Современные технологии же существенно расширяют этот список. Например, с их помощью прогнозируют финансовое поведение заемщиков, принимая во внимание периодичность смены региона проживания или места работы. Если такое происходит слишком часто, искусственный интеллект может расценить это как признак нестабильности. 

Big Data предназначена для обработки и анализа больших массивов данных — об оформленных ранее микрозаймах, совершенных покупках и транзакциях и т.д. К примеру, при проверке операций по картам учитывают те, которые могут сигнализировать о неумении потенциального клиента планировать бюджет или о том, что он остро нуждается в деньгах. 

Благодаря этому микрофинансовые организации получают возможность спрогнозировать поведение заемщика и оценить, каковы риски невозврата. Заявки неблагонадежных клиентов отклоняются, а ответственным и дисциплинированным людям средства выдаются на более выгодных условиях. 

Автоматизированные системы оценки 

Их использует подавляющее большинство современных микрофинансовых организаций. Они позволяют не только ускорить рассмотрение заявок, но и полностью исключить человеческий фактор: благодаря этому займ не будет одобрен высокорискованному клиенту из-за невнимательности персонала. 

При анализе автоматизированные системы учитывают множество различных факторов. Сюда входят, например, текущий уровень долговой нагрузки и финансовые привычки клиента. 

Альтернативные источники данных 

Сейчас МФО запрашивают информацию о заемщике не только в БКИ. При рассмотрении заявки в расчет принимаются такие факторы, как наличие долгов по жилищно-коммунальным услугам, данные из социальных сетей, сведения об активности в различных мобильных приложениях и т.д. 

Благодаря этому микрофинансовые организации получают возможность оценить платежеспособность даже тех потенциальных заемщиков, которые не имеют КИ. Современные технологии позволяют им с высокой долей вероятности отличать ответственных клиентов от неблагонадежных. Это особенно важно в случае с молодыми людьми, которые ранее не пользовались услугами ни банков, ни МФО. 

Система мониторинга и предупреждения

Она постоянно контролирует то, насколько ответственно заемщик подходит к исполнению своих обязательств. Например, если до внесения очередного платежа осталось совсем немного времени, система автоматически отправляет ему напоминание, а в случае образования просрочки — предлагает реструктуризировать задолженность. Также она может предпринять и другие действия, направленные на снижение риска невозврата средств. 

Машинное обучение 

С его помощью микрофинансовые организации способны совершенствовать работу систем оценки. Благодаря машинному обучению алгоритмы постоянно отслеживают изменения на рынке и в финансовом поведении заемщиков, а затем, в случае необходимости, адаптируются к ним. Это повышает точность прогнозирования. 

Как МФО используют современные технологии 

Они находятся на вооружении практически у всех крупных участников рынка. Например, «‎Займер» активно применяет искусственный интеллект и Big Data, что позволило компании снизить количество невозвратных микрозаймов и повысить качество клиентского сервиса. 

Также современными технологиями пользуется МФО «МигКредит‎». С их помощью осуществляется оценка рисков в процессе рассмотрения заявок. При этом учитываются не только КИ и размер зарплаты, но и такие неочевидные факторы, как, например, активность в социальных сетях. Благодаря этому компания обнаруживает потенциальные проблемы еще до того, как они возникают, или, по крайней мере, на ранних этапах их развития. 

Что в итоге 

Таким образом, сложно переоценить важность и пользу современных технологий для микрофинансовых организаций. Они позволяют улучшить качество обслуживания, снизить риск невозврата средств, повысить конкурентоспособность. Все крупные игроки на уже активно используют инновации, чтобы не отставать от других участников рынка. 

Нет сомнений, что МФО продолжат внедрять новые технологии и в будущем. Это неудивительно, ведь во многом именно они сейчас обеспечивают финансовую стабильность компаний. 

По материалам ezaimy.ru