Топ–10 банков с самыми выгодными условиями по интернет-эквайрингу

В статье подробно разберем, какой лучший интернет-эквайринг подходит для бизнеса.

Интернет-эквайринг: что это такое

Интернет-эквайринг — это банковская услуга, позволяющая ИП принимать платежи от клиентов онлайн. Важно отметить, что интернет-эквайринг не заменяет онлайн-кассу.  Он лишь предоставляет возможность оплачивать покупки в интернете и переводит деньги на расчетный счет ИП, но не выдает фискальные чеки. 

Процесс подключения включает в себя заключение договора с банком на предоставление услуг интернет-эквайринга и открытие расчетного счета в выбранном или другом банке (в зависимости от условий эквайринга).

Банк осуществляет перевод средств с расчетного счета покупателя на расчетный счет продавца. Благодаря интернет-эквайрингу можно принимать онлайн-платежи на сайте, в интернет-магазине, мобильном приложении и других платформах.

Рейтинг

Рассмотрим рейтинг лучших интернет-эквайрингов. .

ПСБ

Интернет-банк предоставляет отчетность в ежедневном реестре по обработанным транзакциям. Для работы используют собственное программное обеспечение.

Стоимость и время подключения

Подключить эквайринг можно бесплатно. Сроки подключения зависят от CMS-системы сайта.

Время зачисления средств на счет

Для клиентов с расчетным счетом в ПСБ деньги зачисляются три раза в день, в том числе в выходные. При наличии счета в других банках средства поступят на следующий рабочий день.

Способы приема оплаты

ПСБ поддерживает:

1. системы МИР, Visa, Mastercard и UnionPay;
2. оплату через Yandex.Pay и Mir Pay. 

Кроме того, платежи можно принимать по QR-коду и через СБП.

Функционал

Эквайринг от ПСБ позволяет:

1. Отправлять ссылки на оплату через социальные сети, мессенджеры и SMS:

1. Генерация ссылки одним кликом в личном кабинете.
2. Без необходимости интеграции.

Страница оплаты адаптирована для мобильных устройств.

1. Автоматически списывать средства в личном кабинете.

Также в услуги интернет эквайринга входит брендирование чека.

Тарифы и комиссии

Нет абонентской платы, минимальных платежей и скрытых комиссий.

1. По карте комиссия — 0,9% при открытии счета на тарифе «Ноль».
2. По QR-коду: от 0,2% для ЖКХ до 0,7% от суммы перевода, но не более 1 500 ₽ за одну операцию.
3. Ставка зависит от оборота — чем выше оборот, тем ниже комиссия.

Интеграция и подключение

ПСБ предлагает готовые модули для интернет-магазинов и инструкции для простой настройки эквайринга. Например, для 1С-Битрикс, Simpla, WooCommerce..

Интерфейс личного кабинета

В личном кабинете можно управлять списком сотрудников и их правами доступа. Интерфейс кабинета построен на базе «Маркетплейс 1С-Битрикс».

Точка банк

Стоимость и время подключения

Подключение — бесплатное, с поддержкой по настройке в течение двух рабочих дней. Однако необходимо открыть расчетный счет именно в Точке.

Время зачисления средств на счет

Деньги поступают на счет на следующий день.

Способы приема оплаты

1. По банковским картам: Visa, MasterCard, «Мир».
2. По СБП.

Функционал

1. Отправка ссылок на оплату в соцсетях через личные сообщения.
2. Интеграция платежного модуля на сайт или в приложение.

Тарифы и комиссии

1. По банковской карте в первый месяц комиссия — 2,3%, независимо от оборота.
2. По QR-коду — от 0,4% до 0,7%, в зависимости от сферы бизнеса.

Интеграция и подключение

Доступны готовые модули для подключения эквайринга: Бизнес.Ру «Онлайн-Чеки», Paykeeper Касса, Эвотор, Атол, Штрих М, Tilda, WordPress, 1C-Битрикс и другие. Также предусмотрена интеграция через API.

Т-Банк (Тинькофф)

Т-Банк предлагает в качестве интернет-эквайринга одни из лучших условий: выгодные комиссии, разные способы приема платежа, готовый платежный модуль.

Стоимость и время подключения

Подключение к эквайрингу бесплатное и осуществляется в течение одного дня. Прием платежей становится доступным на следующий день после подключения.

Время зачисления средств на счет

Если расчетный счет открыт в Тинькофф — средства поступают моментально. При наличии счета в другом банке деньги зачисляют на следующий рабочий день.

Способы приема оплаты

1. Банковские карты.
2. Различные Pay-сервисы.
3. СБП.
4. Долями.
5. Рассрочка Тинькофф Кредит Брокер.

Функционал

1. Отправка ссылок на оплату в личные сообщения через социальные сети.
2. Интеграция готового платежного модуля с сайтом или приложением.
3. Наличие собственного конструктора сайтов.

Тарифы и комиссии

Т-Банк является одним из лучших интернет эквайрингов для ИП за счет низкой комиссии.

1. Нет абонентской платы. Минимальная сумма платежа составляет 1 ₽, но минимальная комиссия — 3,49 ₽. Комиссии начинаются от 1%. 
2. Для оплаты по QR-коду через СБП — 0,4%-0,7%.
3. Комиссия по картам определяется индивидуально. 

Интеграция и подключение

Доступны готовые модули для систем управления контентом, таких как amoCRM, Taplink, Tilda, WordPress и 1С-Битрикс. Также предусмотрена интеграция через API.

Интерфейс личного кабинета

Сбер

Стоимость и время подключения

Подключение и обслуживание SberPay осуществляются бесплатно. Заключить договор можно онлайн. Подключение интернет-эквайринга варьируется от одного дня.

Время зачисления средств на счет

Зачисление может занять до двух дней. Чаще всего средства поступают на следующий день до 12:00 по Мск в любые дни. На расчетные счета других банков деньги зачисляются только в рабочие дни.

Способы приема оплаты

1. Банковская карта.
2. SberPay.
3. SberPay QR.
4. СБП.
5. СберСпасибо.
6. Электронный кошелек.
7. Оплата с баланса телефона.
8. B2B-платежи через интернет-банк СберБизнес.

Функционал

Доступны варианты рассрочки и кредитования для клиентов. Виджет SberPay для оплаты на сайте или в приложении работает исключительно с картами, выпущенными ПАО Сбербанк.

Тарифы и комиссии

Через СберБанк Онлайн комиссия начинается от 1% и зависит от оборота и сферы деятельности.

Интеграция и подключение

Интеграция возможна через личный кабинет и по API и с использованием mSDK.

Интерфейс личного кабинета

Альфа-банк

Стоимость и время подключения

Для подключения необходим расчетный счет в банке.

Время зачисления средств на счет

Средства зачисляются моментально или на следующий день, в зависимости от выбранного тарифа.

Способы приема оплаты

1. Банковская карта.
2. СБП.
3. Yandex.Pay и Mir Pay.

Функционал

Возможность приема платежей на сайте, в приложении, в интернет-магазине или мессенджерах. Также доступна рассрочка от Подели.

Тарифы и комиссии

Абонентская плата варьируется в зависимости от отрасли, оборота и скорости зачисления.

Предусмотрен один фиксированный платеж в месяц при обороте до 2 000 000 ₽. При превышении этого лимита комиссия составит 2,6%.

Комиссия по СБП составляет от 0,4% до 0,7%.

Интеграция и подключение

Существуют два способа интеграции:

1. Через платежный модуль на сайте с установкой плагина для CMS.
2. Через API банка.

Также можно использовать вариант без интеграций: через оплату по прямой ссылке, генерируемой в личном кабинете. После оплаты вы получите уведомление на email. Клиент выбирает товар или услугу, переходит на страницу с формой заказа, заполняет необходимые данные и оплачивает. Уведомление об оплате приходит бизнесу по почте.

Интерфейс личного кабинета

Делобанк

Стоимость и время подключения

Подключение услуги осуществляется бесплатно, при условии наличия расчетного счета.

Время зачисления средств на счет

Деньги зачисляются на счет не позднее следующего дня.

Способы приема оплаты

Поддерживаются платежи с использованием MasterCard и карт «Мир».

Функционал

В личном кабинете можно сгенерировать ссылку на платежный документ и отправить ее на электронную почту покупателя.

Тарифы и комиссии

1. Комиссия за прием оплаты по QR-коду через СБП — от 0% до 0,7%, в зависимости от типа бизнеса.
2. Общая комиссия начинается от 0,89%.

Доступен калькулятор для расчета комиссии в зависимости от тарифа и оборота.

Интеграция и подключение

Для подключения услуги требуется наличие сайта.

Поддерживается простая интеграция с сайтом через готовые модули для популярных CMS, API и платежный виджет.

Совкомбанк

Далее для списка выбираем интернет эквайринг от Совкомбанк.

Стоимость и время подключения

Банк предлагает бесплатную онлайн-установку специального ПО при наличии р/c. Время подключения от одного дня.

Время зачисления средств на счет

Денежные средства поступают на счет бизнеса на следующий день после оплаты.

Способы приема оплаты

Поддерживается оплата по карте и платежи по QR-коду через СБП.

Тарифы и комиссии

Абонентская плата — 0 ₽.

Нет обязательных платежей, только комиссия с оборота, которая варьируется от 1,8% до 2,6%. При подключении к партнерской программе «Халва» банк предлагает сниженные ставки по комиссии за проведенные расчеты.

Модульбанк

Стоимость и время подключения

Подключение осуществляется бесплатно. Проверка сайта занимает один рабочий день.

Время зачисления средств на счет

Зачисление по СБП осуществляется сразу. При использовании платежной формы процесс может занять до 3 дней.

Способы приема оплаты

Поддержка платежей: МИР, Visa, Mastercard, Maestro, Yandex.Pay и СБП.

Функционал

Доступно подключение холдирования и рассрочка для клиентов.

Тарифы и комиссии

Комиссия за платежи по QR-коду составляет 0,4%-0,7%, независимо от оборота. Для других способов оплаты комиссия начинается от 1%.

Интеграция и подключение

Доступны готовые интеграции с CMS и возможность подключения через API.

Интерфейс личного кабинета

ВТБ

Стоимость и время подключения

Бесплатное подключение эквайринга без визита клиента.

Время зачисления средств на счет

Поступление денег на следующий рабочий день.

Способы приема оплаты

Интернет-эквайринг от ВТБ поддерживает:

1. Банковские карты.
2. СБП.
3. Рекуррентные платежи.

Функционал

В личном кабинете можно генерировать ссылки для оплаты.

Доступен прием платежей через сайт, приложения, социальные сети и мессенджеры. Оплата выполняется в один клик. 

Тарифы и комиссии

Комиссия за оплату через СБП — от 0,4% до 0,7%. 

Комиссия для других способов оплаты определяется индивидуально для каждого клиента и зависит от торгового оборота, подключенного функционала и других факторов.

Отчетность

В личном кабинете доступна статистика по платежам за выбранный период.

Интеграция и подключение

Интеграция возможна через API и CMS.

Ак Барс

Стоимость и время подключения

Подключение интернет-эквайринга осуществляется бесплатно.

Время зачисления средств на счет

Средства зачисляются в тот же день.

Способы приема оплаты

Поддерживаются платежи с использованием банковских карт МИР, Visa, Mastercard и через СБП.

Функционал

Возможность приема платежей через сайт с опцией кастомизации платежной страницы.

Тарифы и комиссии

Комиссия варьируется от 0,9% до 5,1% в зависимости от типа деятельности и оборотов.

Вывод

Мы составили список из 10 популярных банков-эквайеров. Теперь вы можете решить, какой интернет эквайринг выбрать именно для вашего бизнеса.

Для законной работы важно подключить интернет-эквайринг и провести интеграцию с облачной кассой. Тогда покупатели смогут оплачивать товары онлайн на сайте, а также получать обязательные электронные чеки согласно 54-ФЗ.

Чтобы выбрать интернет эквайринг для интернет магазина важно учитывать:

1. время подключения;
2. тарифы и комиссии;
3. поддерживаемые платежные системы;
4. время зачисления средств на счет;
5. возможности интеграции.

Больше актуальных новостей и полезных статей в телеграм-канале>>>