Топ-7: выбираем выгодный интернет-эквайринг

К выбору интернет-эквайринга необходимо отнестись серьезно, чтобы избежать высоких комиссий и лишних затрат на подключение и прочие услуги.

В статье подробно рассмотрим, какой интернет эквайринг выбрать для бизнеса.

Что такое интернет-эквайринг и зачем он нужен

Благодаря банковской услуге интернет-эквайринга ИП и ООО могут принимать онлайн-платежи. В работе с клиентами он не заменяет онлайн-кассу, поскольку сам по себе не выдает фискальные электронные чеки. Для этого компании проводят интеграцию с ККТ.

Чтобы его подключить, необходимо заключить договор с банком. Затем следует открыть расчетный счет в выбранном или другом банке, в зависимости от предложенных условий.

Он будет выполнять перевод денег с расчетного счета покупателя на счет продавца. В зависимости от интернет эквайринга банка пользователи могут осуществлять оплату различными способами с гарантией безопасности транзакций:

1. на веб-сайте;
2. в интернет-магазине;
3. в мобильном приложении;
4. на других платформах.

Комиссии интернет-эквайринга 

Размер комиссии интернет-эквайринга варьируется от 2% до 5%. Он зависит от:

1. индивидуальных условий банка;
2. сферы бизнеса;
3. способов оплаты;
4. оборота. 

Например, некоторые банки предлагают комиссию по СБП от 0,4%. Чем выше объем продаж, тем ниже может быть комиссия. 

Также банки предлагают рассчитать индивидуальную комиссию для клиентов.

Сколько стоит интернет-эквайринг  

Стоимость эквайринга в первую очередь зависит от комиссии, которую эквайер удерживает с каждой транзакции. Она может достигать 5%. Само подключение чаще осуществляется бесплатно. Важно учитывать, что некоторые банки не берут дополнительную оплату в случае открытия расчетного счета именно у них. Так, выгоднее обратиться к компаниям-поставщикам облачных касс. В тариф обычно сразу включено подключение ККТ с предложенным банком-эквайером.

Как выбрать банк для эквайринга

При решении, какой интернет эквайринг лучше, опирайтесь на:

1. Размер комиссии.
2. Сроки и  время подключения.
3. Наличие технической поддержки.
4. Прозрачность условий.
5. Простой интерфейс личного кабинета.
6. Необходимость открывать расчетный счет в банке.
7. Интеграцию с онлайн-кассой согласно 54-ФЗ и CMS-системами.

Рейтинг интернет-эквайринга

Подробнее рассмотрим тарифы интернет эквайринга от банков.

Т-Банк

Данный банк предлагает одни из лучших условий для интернет-эквайринга: выгодные комиссии, разнообразные методы приема платежей и готовый платежный модуль.

Стоимость и время подключения

Подключение к эквайрингу бесплатно и занимает всего один день. Платежи становятся доступными на следующий день после активации.

Время зачисления средств

Если расчетный счет открыт в Тинькофф, средства поступают мгновенно. При наличии счета в другом банке деньги зачисляются на следующий рабочий день.

Методы приема платежа

1. Банковские карты.
2. Различные Pay-сервисы.
3. Система быстрых платежей (СБП).
4. Оплата в рассрочку и долями.

Комиссия

Интернет эквайринг с минимальной комиссией без абонентской платы:

1. Комиссии начинаются от 1%.
2. Для оплаты по QR-коду через СБП комиссия составляет 0,4%-0,7%.
3. Комиссия по картам определяется индивидуально.

Интеграция и подключение

Доступны готовые модули для CMS, таких как amoCRM, Taplink, Tilda, WordPress и 1С-Битрикс, а также интеграция через API.

Альфа 

Стоимость и время подключения

Для подключения требуется наличие расчетного счета в банке.

Время зачисления средств на счет

Средства зачисляются либо мгновенно, либо на следующий день, в зависимости от выбранного тарифа.

Методы приема платежа

1. Банковские карты.
2. СБП.
3. Yandex.Pay и Mir Pay.

Комиссия

Абонентская плата зависит от отрасли, оборота и скорости зачисления. 

При обороте до 2 000 000 ₽ предусмотрен один фиксированный платеж в месяц. Если лимит превышен, комиссия составит 2,6%. 

Для операций через СБП комиссия составляет от 0,4% до 0,7%. 

Доступен калькулятор для расчета ставки.

Интеграция и подключение

Существует два метода интеграции:

1. Установка платежного модуля на сайте с помощью плагина для CMS
2. Интеграция через API банка

Также доступен безинтеграционный вариант: оплата по прямой ссылке, которая генерируется в личном кабинете. После завершения оплаты вы получите уведомление на электронную почту. Клиент выбирает товар или услугу, переходит на страницу с формой заказа, заполняет нужные данные и производит оплату. Уведомление об оплате приходит бизнесу по почте.

Точка

Стоимость и время подключения

Подключение осуществляется бесплатно, с поддержкой по настройке в течение двух рабочих дней. Однако требуется открыть расчетный счет именно в Точке.

Время зачисления средств на счет

Средства поступают на счет на следующий рабочий день.

Методы приема платежа

1. Банковские карты: Visa, MasterCard, «Мир».
2. СБП.
3. По ссылке в личные сообщения через популярные мессенджеры.

Комиссия

В первый месяц комиссия по банковской карте составляет 2,3%, независимо от объема оборота.Комиссия по QR-коду варьируется от 0,4% до 0,7%, в зависимости от типа бизнеса.

Интеграция и подключение

Доступны готовые модули для подключения эквайринга, включая Бизнес.Ру «Онлайн-Чеки», Paykeeper Касса, Эвотор, Атол, Штрих М, Tilda, WordPress, 1C-Битрикс и другие. Также предусмотрена интеграция через API.

Робокасса

Стоимость и время подключения

Подключение осуществляется при договоре с банком за 1 день с возможностью дистанционного запуска.

Время зачисления средств на счет

На расчетный счет бизнеса уже на следующий день.

Методы приема платежа

1. Банковская карта.
2. СБП.
3. Поддержка иностранных платежей.
4. Через популярные мессенджеры.

Комиссия

Без абонентской платы. 

В течение первых 30 дней или до достижения 100 000 ₽ — 0%. Затем ставка зависит от объема оборота.

Комиссия по СБП  начинается от 1,8%.

При подключении через Бизнес.Ру «Онлайн-Чеки» можно снизить ставку на 1% в течение первых трех месяцев.

Интеграция и подключение

43 модуля для любой CMS или CRM: настройка займет всего 15 минут.

Юкаssa

Стоимость и время подключения

Быстрое подключение онлайн через личный кабинет банка.

Время зачисления средств на счет

Поступление денежных средств от продаж на следующий день после завершения оплаты.

Методы приема платежа

1. Банковские карты Visa, Mastercard, Maestro и «Мир».
2. Pay-сервисы: «SberPay», Tinkoff Pay.
3. Электронные кошельки.
4. С баланса телефона.
5. СБП.

Комиссия

Отсутствует абонентская плата и скрытые платежи. Комиссия только за выполненные транзакции.

1. СБП — 0,4% или 0,7% в зависимости от типа бизнеса. 
2. В течение первых шести месяцев комиссия за онлайн-платежи по картам составляет 2,4%, после увеличивается до 2,8%. 
3. Прием платежей через интернет-банки обойдется в 3,5% до 3,8%.
4. Электронные кошельки: ЮMoney —2,8%, Qiwi — от 6%.

Интеграция и подключение

Готовые интеграции для платформ интернет-магазинов.

Сбер

Стоимость и время подключения

Подключение и обслуживание SberPay проводятся бесплатно. Договор можно оформить в онлайн-режиме. Время подключения интернет-эквайринга обычно составляет один день.

Время зачисления средств на счет

Зачисление средств может занять до двух дней, но чаще они поступают на следующий день, независимо от дня недели. Если расчетный счет открыт в другом банке, средства зачисляются только в рабочие дни.

Методы приема платежа

1. Банковские карты.
2. SberPay.
3. SberPay QR.
4. СБП.
5. СберСпасибо.
6. Электронный кошелек.
7. Оплата с баланса мобильного телефона.
8. B2B-платежи через интернет-банк СберБизнес.

Тарифы и комиссии

Комиссия при использовании СберБанк Онлайн начинается от 1% и зависит от оборота и типа бизнеса.

Интеграция и подключение

Интеграцию можно осуществить через личный кабинет, а также через API и с помощью mSDK.

ВТБ

Стоимость и время подключения

Подключение к эквайрингу осуществляется бесплатно и не требует визита клиента.

Время зачисления средств на счет

Средства поступают на расчетный счет на следующий рабочий день.

Методы приема платежа

Интернет-эквайринг от ВТБ поддерживает следующие методы оплаты:

1. Банковские карты.
2. СБП.
3. Рекуррентные платежи.
4. Оплата по ссылке через личный кабинет.
5. Через мессенджеры.

Тарифы и комиссии

Комиссия за платежи через СБП составляет от 0,4% до 0,7%. 

Комиссия для других методов оплаты устанавливается индивидуально для каждого клиента и зависит от торгового оборота, выбранного функционала и ряда других факторов.

Интеграция и подключение

Интеграция доступна через API и системы управления контентом (CMS).

Чек-лист: на что обратить внимание при выборе интернет-эквайринга

Как же выбрать интернет эквайринг для интернет магазина? Составили чек-лист для онлайн-бизнеса, учитывая следующие факторы:

1. Наличие техподдержки. 

Непрерывность приема платежей является критически важной для интернет-эквайринга. Любые сбои или неисправности в системе могут привести к потере клиентов. Поэтому служба технической поддержки должна работать круглосуточно, без выходных и перерывов на праздники, так как именно в этот период наблюдается наибольший поток пользователей.

2. Возможность интеграции с онлайн-кассой в соответствии с 54-ФЗ.

Для соответствия законодательству о расчетах с физическими лицами продавцы товаров и услуг обязаны использовать онлайн-кассы. Поэтому при выборе поставщика эквайринга критически важно наличие интеграции с ККТ, чтобы клиенты могли своевременно получать онлайн-чеки.

Важно! Без кассы эквайринг не фискализирует и не выдает кассовый документ, что может привести к серьезным штрафам со стороны ФНС.

3. Необходимость открытия расчетного счета именно у банка-эквайера.

Банк может настаивать на открытии расчетного счета именно у него,  чтобы эквайринговые поступления зачислялись на этот счет. При этом по другим характеристикам, сервисам и услугам он может уступать своим конкурентам, что ставит клиента в непростую ситуацию. 

Если требование об открытии счета в банке-поставщике не является обязательным, клиент может продолжать обслуживание в своем текущем банке и использовать эквайринг от другого поставщика. Это позволит избежать лишних расходов и сохранить высокий уровень удовлетворенности предоставленными услугами. 

Важно также, чтобы банк не вводил штрафы за снижение выручки.

Больше статей и новостей в телеграм-канале>>>