02.12.2003

Страховщик ответит за неправильно вырванные зубы

Крупная российская страховая компания ввела принципиально новый вид страхования: медицинские работники смогут переложить на страховщика ответственность за свои ошибки. Новой услугой особенно заинтересовались стоматологи.

В рамках реформы системы обязательного медицинского страхования (ОМС) рассматривается вопрос о введении обязательного страхования ответственности медицинских работников, в том числе и с выплатами компенсации морального ущерба, но все опять упирается в отсутствие денег. «Поскольку денег в системе нет, медучреждения платить не будут, даже если будет введено обязательное страхование», – считает Чермошенцев.

Пресс-секретарь думского комитета по здравоохранению Владимир Усанов соглашается с тем, что основной проблемой может стать поиск источников финансирования. «На западе подобными вещами занимаются частные фонды – врачи сами добровольно «сбрасываются» в общий фонд, из которого потом выплачиваются компенсации, – сказал Усанов «Газете.Ru». – Многие говорят о необходимости введения обязательного страхования ответственности медицинских работников, но никто не представляет, как это сделать. Еще в прошлую Думу внесен законопроект «О защите прав пациентов», в рамках которого было бы логично рассмотреть этот вопрос, но поскольку в этом проекте нет экономического обоснования, он так и лежит уже лет пять».

Компания «РОСНО» внесла необычные изменения в правила страхования ответственности медицинских работников: теперь они могут застраховаться на случай выплат компенсации причиненного их действиями морального ущерба. Это идет вразрез с существующей страховой практикой: обычно «причинение морального вреда» не входит в список рисков ни по одному из видов страхования, причем это исключение, как правило, прописывается отдельным пунктом.

Как пояснил «Газете.Ru» представитель «РОСНО» Денис Зенка, изменения правил приняты по многочисленным запросам страхователей: «Практика возмещения по вреду жизни и здоровью не особенно распространена, и получить серьезные деньги по этому виду страхования невозможно. Как правило, возмещаются потери в зарплате, оплачивается больничный, стоимость лечения. Однако суммы эти невелики, и потерпевшие обычно хотят большего», – пояснил господин Зенка.

Суммы компенсации морального ущерба могут на порядок превышать выплаты по материальному вреду, хотя выразить моральный ущерб в цифрах очень сложно. Именно поэтому компенсацию морального ущерба страховщики будут выплачивать только по решению суда. Лимит ответственности по этому виду страхования, по словам представителя «РОСНО», исчисляется в процентах от страховой суммы. Полис с расширенным покрытием дороже обычного на 10–15%. Основной интерес к этому виду страхования, по словам господина Зенки, проявляют стоматологи.

Страхование гражданской ответственности медицинских работников за причинение морального вреда пациентам предлагает также страховая компания «Россия». Однако, по мнению зам. начальника управления страхования ответственности и финансовых рисков СК «Россия» Нины Зенковой, данный продукт в ближайшем будущем едва ли получит широкое распространение, хотя он и выгоден страховщикам.

«В настоящее время для страховщиков это относительно безубыточный вид страхования, поскольку затруднительно в судебном порядке доказать ответственность медика за причинение вреда пациенту - и, прежде всего, именно морального вреда, – заявила Зенкова Газете.Ru. – Это связано, в первую очередь, с отсутствием обширной судебной практики по таким искам, а также с тем, что в РФ недостаточно развита система, позволяющая оперативно и достоверно осуществлять экспертную оценку действий врача в результате которых у пациента возникли какие-либо претензии».

Другие участники рынка выражают сомнения в актуальности включения нового вида риска в правила страхования. По мнению Алексея Чермошенцева, заместителя начальника управления медстрахования «Ингосстраха», эта услуга может пользоваться спросом только со стороны частнопрактикующих врачей, поскольку они отвечают всем своим личным имуществом, а не одним окладом, как медицинские работники госучреждений. Но процент частных врачей общей практики очень мал, поэтому рассматривать их как серьезный сегмент рынка пока не стоит, считает господин Чермошенцев.

Страхование ответственности медицинских работников – вообще слаборазвитая область рынка, поскольку заниматься им должны юридические лица, медицинские учреждения, у которых катастрофически не хватает денег даже на лечение и содержание пациентов. Развиваться этот сектор начнет только тогда, когда начнутся громкие судебные процессы по взысканию компенсаций ущерба, нанесенного жизни и здоровью.

СПРАВКА

Страхованием профессиональной ответственности медработников «РОСНО» занимается с 1998 г. За это время защиту на общую страховую сумму около $30 млн получили более чем 200 медицинских учреждений и частнопрактикующих врачей. За девять месяцев 2003 года поступления компании по страхованию профессиональной ответственности составили около 19 млн руб. – в 1,5 раза больше, чем за соответствующий перид 2002 года.

Страховая компания «РОСНО» создана в 1991 году. 47% акций компании принадлежат АФК «Система», 45,27% – Allianz AG, 6,88% – менеджменту «РОСНО». Компания имеет лицензии на 93 вида страхования. По итогам 2002 года компания собрала 10,7 млрд руб. премии. На начало октября 2003 года собственные средства составили 1,436 млрд руб., страховые резервы увеличились с начала года на 72,41% и составили 6,035 млрд руб.

Источник: Газета.RU