ЦБ разглядел кризис и наконец начал спасать банковскую систему

Центробанк вчера обнародовал долгожданную программу спасения банковской системы. Она включает резкое снижение резервных требований, что высвободит банкам до $4 млрд, предоставление государственному Внешторгбанку кредита под покупку Гута-банка и распространение госгарантий на вклады в банках, которые не пройдут в систему страхования. Банкиры надеются, что этого будет достаточно, чтобы успокоить вкладчиков.

Кризис доверия на межбанковском рынке спровоцировали отзыв лицензии у Содбизнесбанка, крах связанного с ним “Кредиттраста” и неосторожное заявление председателя ФСФМ Виктора Зубкова о еще десятке банков, нарушающих антиотмывочное законодательство. А когда прекратили платежи более крупные банки — “Диалог-Оптим” и системообразующий Гута-банк, вкладчиков и других клиентов банков охватила паника. Все обменивались черными списками банков, которые вот-вот рухнут. Всего за несколько дней вкладчики крупнейшего частного банка страны — Альфа-банка забрали $100 млн, или почти 10% вкладов.

Однако Центробанк до последнего времени отрицал наличие кризиса, чем вызывал ярость банкиров. По словам источника “Ведомостей” в правительстве, в минувший четверг ситуация в денежно-кредитной и валютной сферах обсуждалась на совещании у президента Владимира Путина в Ново-Огареве. “Президент предъявил претензии председателю ЦБ Сергею Игнатьеву за неуклюжие действия ЦБ, подтолкнувшие ситуацию к кризису”, — рассказывает собеседник “Ведомостей”. По его словам, Путин потребовал в течение недели урегулировать ситуацию на банковском рынке, добавив, что “в противном случае придется делать оргвыводы”. Другой чиновник в правительстве рассказал, что позавчера Игнатьев на встрече с премьер-министром Михаилом Фрадковым и вице-премьером Александром Жуковым согласовал меры по урегулированию банковского кризиса.

Вчера Игнатьев рассказал о них депутатам. Во-первых, Внешторгбанк при посредничестве ЦБ ведет переговоры о покупке самого известного из проблемных банков, Гута-банка. И Центробанк готов предоставить ВТБ кредит под залог гособлигаций. Переход под крыло государственного Внешторгбанка (почти 100% его акций принадлежат правительству) позволит “Гуте” быстро восстановить платежеспособность и успокоить вкладчиков всех банков. По словам правительственного чиновника, Игнатьев во вторник согласовал эту схему с Фрадковым и Жуковым.

Успокоить их должен и подготовленный ЦБ законопроект о предоставлении гарантий на вклады в банках, которые не пройдут отбор в систему страхования. Парадокс, но запуск системы страхования вкладов населения стал одной из причин кризиса. Дело в том, что руководители ЦБ пообещали банкам тщательный отбор в систему и предупредили, что его пройдут не все банки, а за бортом могут остаться 200-300 банков. Разумеется, все бросились гадать, кто может оказаться среди них. ЦБ предлагает при отзыве лицензии у банка, не прошедшего в систему страхования вкладов, выплачивать его частным клиентам те же 100 000 руб., что и вкладчикам банков — участников системы. Отличие в том, что эти гарантии будут обеспечены средствами ЦБ.

Правда, ЦБ не обладает правом законодательной инициативы, но внести этот законопроект готовы сами депутаты, в частности, зампред банковского комитета Думы, член НБС Павел Медведев. Он уверен, что законопроект успокоит граждан с относительно небольшими вкладами и поэтому пройдет “на ура” и будет принят Думой в целом в ближайшие дни и очень скоро вступит в силу.

Последним пунктом антикризисной программы стало обещание Игнатьева резко сократить резервные требования для банков. Глава ЦБ выполнил его уже вечером: совет директоров ЦБ решил уменьшить ФОР по всем обязательствам с 7% до 3,5%. По оценке эксперта ЦМАКП Михаила Хромова, это высвободит банкам порядка 120 млрд руб. — в три раза больше, чем предыдущее смягчение резервирования в середине июня. Правда, из них почти половину (55 млрд руб.) получит Сбербанк. Чтобы эти деньги скорее дошли до банков, ЦБ разрешил им провести внеочередной перерасчет ФОР в июле.

Игнатьев надеется, что этих мер будет достаточно для быстрого преодоления кризиса. “Но если ситуация не изменится, будем думать дальше”, — цитирует Reuters главу ЦБ, пообещавшего впредь строить политику, в том числе информационную, более аккуратно и эффективно.

На этот раз банкиры и независимые эксперты согласны с Центробанком. Примерно этого они ждали от него все это время. В комплексе предложенные ЦБ меры должны стабилизировать ситуацию и даже их озвучивание может успокоить население, считает зампред правления МДМ-банка Ирина Бушева. “Только все надо проводить быстро и четко”, — отмечает она. Заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников называет распространение гарантий по вкладам на все банки “очень своевременной мерой для тушения паники среди населения”, а Хромов добавляет, что снижение ФОР облегчит многим банкам ситуацию с ликвидностью. К началу следующей недели ситуация на рынке стабилизируется, если за это время не появятся новые жертвы среди крупных банков, резюмирует Бушева.

Впрочем, финансовыми мерами дело может не ограничиться, полагает источник “Ведомостей” в правительстве. По его словам, если кризис не разрешится, то для успокоения банковского сообщества, возможно, придется пожертвовать первым зампредом ЦБ Андреем Козловым. Сам куратор банковского надзора вчера отказался комментировать это.