Как заработать на должниках. Евгений Бернштам сделает бизнес на просроченных потребкредитах

Бывший топ-менеджер Альфа-банка и “УралСиба” Евгений Бернштам решил, что выбивание долгов может быть ничуть не менее выгодным бизнесом, чем выдача кредитов. Он создал компанию “Секвойя”, которая, по его расчетам, за год поможет 100 000 должникам расплатиться с банками и заработает на этом $4,5 млн.

С середины 90-х Евгений Бернштам помогал Альфа-банку построить розничный бизнес, ради того же в начале года пришел в группу “УралСиб”, но вскоре покинул ее. Как рассказал “Ведомостям” сам Бернштам, теперь он решил заняться не выдачей, а возвратом кредитов и создал первую в стране компанию по взысканию просроченных долгов частных лиц.

Кредитование, объяснил Бернштам, состоит из трех этапов: анализа заемщика, выдачи кредита и его возврата. На Западе последним этапом занимаются специальные компании, но в России таких нет. Чтобы заполнить нишу, в сентябре Бернштам и его партнеры зарегистрировали в Москве фирму “Секвойя Кредит Консолидейшн”, в которой экс-банкир занял пост управляющего партнера.

Перед “Секвойей” открывается обширное поле для деятельности. Последние несколько лет рынок розничного кредитования переживает бум — ежегодно объем кредитов удваивается. За первое полугодие 2004 г. он достиг 437 млрд руб. Растет и доля просроченной задолженности. Если на начало года она составляла 1,1% выданных ссуд, то к 1 апреля — 1,2%, а к 1 июля — 1,3%, свидетельствует статистка ЦБ. У банков, которые кредитуют граждан активнее других, процент невозврата даже выше. В ДельтаБанке, по словам его президента Александра Григорьева, просрочка — в пределах 8%, в то время как объем “плохих” ссуд — менее 3%. У “Хоум Кредит энд Финанс Банк” задерживают платежи более чем на три месяца 4% клиентов.

Если верить Бернштаму, сама технология возврата просроченных долгов не представляет собой ничего сверхъестественного и тем более не связана с криминалом. “Это не вышибание денег, а серьезный и высокотехнологичный бизнес с использованием только законных методов по возврату долга”, — подтверждает гендиректор “Секвойи”, бывший вице-президент Альфа-банка Елена Докучаева. Начинать убеждение клиента “Секвойя” планирует с телефонных переговоров, а затем может применить другие методы, которые она не раскрывает. Компания Бернштама готова взять на себя и ведение судебных разбирательств, но наилучшим исходом Бернштам считает внесудебное урегулирование.

Агентство обещает вернуть или добиться реструктуризации 70-80% задолженности банку в срок 90 дней. Услуги “Секвойи” обойдутся недешево: комиссия составляет четверть возвращенной банку суммы. Но зато оплата производится только “по факту” возврата долга.

Бернштам утверждает, что ведет переговоры “с десятком банков”, однако о подписанных контрактах не распространяется. Опрошенные “Ведомостями” крупные банки, специализирующиеся на потребкредитовании, предпочитают справляться с должниками собственными силами. Главный управляющий директор “УралСиба” Александр Колобов говорит, что, поскольку банк крайне осторожно наращивает кредитный портфель, просроченная задолженность не растет, а с имеющимися должниками удается договориться без посторонней помощи. Примерно то же “Ведомостям” заявили в “Хоум Кредите”. Райффайзенбанк, по словам члена правления Александра Колошенко, отправляет своих сотрудников обучаться ремеслу получения долгов в Вену. “Русский стандарт” поручает проблемы с должниками специальной “дочке” — “Агентству по сбору долгов”. Получив от “Русского стандарта” 175 млн руб., оно признало безнадежным лишь 30 млн руб. (или 17%), свидетельствует отчетность банка.

За услугой, которую предлагает “Секвойя”, большое будущее, уверен президент ДельтаБанка Александр Григорьев. “В России 45 млн потенциальных заемщиков. Если в мире в среднем просрочка составляет 8%, а средний кредит оценивать в $200, то емкость рынка — почти $1 млрд. Он будет многим интересен”, — говорит он. Причем по мере развития рынка эти услуги будут дешеветь, ведь, по словам Григорьева, сначала в Западной Европе подобные агентства забирали до 50%, а сейчас их расценки упали до 5-10%. “И чтобы отдать плохие кредиты, от банка не требуется никаких усилий”, — подчеркивает он.

По мнению Колошенко, многие банки еще не осознали, что работа по возврату розничных кредитов не менее сложная, чем, например, по оценке заемщика. А партнер McKinsey & Co Ирина Швакман отмечает, что сфера деятельности коллекторских компаний может быть шире и охватывать также просроченные коммунальные платежи и оплату других услуг. “Общий объем задолженности населения будет только расти”, — уверена она.