ЦБ поделит банки на группы в зависимости от их экономического положенияБанк России вчера опубликовал на своем сайте проект указания "Об оценке экономического положения кредитных организаций". По сути, речь идет о том, что ЦБ выработал новые критерии устойчивости банков, причем войти в число наиболее устойчивых смогут далеко не все кредитные организации. В первую очередь не войдут те, кто не попал в систему страхования вкладов. А это более 200 российских банков.Новое указание ЦБ отменяет прежние указания от 31 марта 2000 года #766-у "О критериях определения финансового состояния кредитных организаций" и от 16 января 2004 года #1379-у "Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов". В нем ЦБ планирует разделить банки на пять классификационных групп (см. справку). При классификации будет оцениваться выполнение банками обязательных нормативов ЦБ, их финансовая устойчивость и наличие примененных к ним мер воздействия со стороны регулятора. При этом финансовая устойчивость банка будет зависеть не только от его финансового положения, но и от оценки качества управления и прозрачности структуры собственности. Иными словами, от раскрытия реальных собственников. Как пояснил Ъ первый заместитель председателя Банка России Андрей Козлов, появление нового указания было запланировано давно. "В принципе, это наш внутренний документ, и мы не обязаны были им делиться. Однако мы решили это сделать, чтобы и банки знали, как их оценивают", заявил Ъ господин Козлов (подробнее см. интервью). В первые две группы наиболее устойчивых банков попадет, по оценке ЦБ, большинство банков, входящих в систему страхования вкладов (ССВ). Это более 900 кредитных организаций. Гораздо меньше ясности с еще более чем 240 банками. Поскольку новое указание ЦБ базируется на критериях отбора банков в ССВ, те, которые в эту систему не попали, могут быть отнесены в три оставшиеся группы, то есть признаны неустойчивыми или недостаточно устойчивыми. "ЦБ вводит более универсальную систему оценки в том числе для того, чтобы подтянуть оставшиеся вне ССВ банки до общего уровня независимо от того, по каким причинам они туда не попали", объясняет руководитель ЦМЭИ "БДО Юникон" Елена Матросова. Одновременно, считают эксперты, может возрасти количество отзывов у банков лицензий. "Массового отзыва лицензий не будет, но количество претендентов на эту процедуру увеличится", полагает старший аналитик агентства "Русрейтинг" Юлия Архипова. Большинство специалистов, которые успели ознакомиться с документом, отметили его сильные стороны. Так, госпожа Архипова считает, что "оценка со стороны ЦБ становится более прозрачной и понятной, в ней все еще присутствует возможность экспертной оценки, но многие пункты уже формализованы". А по словам председателя правления "Абсолют банка" Николая Сидорова, "ЦБ немного изменил подход к классификации банков, сделав его, по сути, рейтинговым, учитывающим не только обороты кредитных организаций, но и показатели их финансовой устойчивости. Это один из наиболее оптимальных способов классификации банков в масштабе страны". В то же время ряд участников рынка полагает, что открытая классификация банков по группам может негативно сказаться на их клиентской базе. "Банки-конкуренты могут использовать факт отношения к какой-либо группе в качестве черного PR в борьбе за клиента", рассуждает заместитель гендиректора компании "Финэкспертиза" Наталья Борзова. Группа 1. Кредитные организации без выявленных недостатков. Банки, у которых группы показателей финансового положения и качество управления оцениваются как удовлетворительные, а структура собственности признается прозрачной либо достаточно прозрачной.
Группа 2. Кредитные организации с повышенными рисками. Организации, не имеющие текущих трудностей. При этом допускаются незначительные отклонения от нормативов в течение операционного месяца, за исключением норматива достаточности собственных средств (Н1) и/или нормативов мгновенной и текущей ликвидности (Н2 и Н3). Группа 3. Кредитные организации, испытывающие текущие трудности. Допускается несоблюдение нормативов Н2 и Н3 в течение операционного месяца. Структура собственности оценивается как непрозрачная, а качество управления сомнительным. Группа 4. Кредитные организации с серьезными проблемами. Деятельность таких организаций сопряжена с угрозой их финансовой устойчивости, а их устранение предполагает срочные меры со стороны ЦБ и владельцев кредитной организации. Не соблюдается норматив Н1, качество управления неудовлетворительное. Группа 5. Кредитные организации в критическом положении. Имеются основания для начала проведения процедуры банкротства и отзыва лицензии. Указание ЦБ "Об оценке экономического положения кредитных организаций" прокомментировал первый заместитель председателя Банка России АНДРЕЙ КОЗЛОВ.
Чем новый документ отличается от того, который использовался при приеме банков в систему страхования вкладов? В нем скорректированы отдельные показатели финансовой устойчивости и расширены показатели качества управления в сторону дополнительного охвата критериев. Набор критериев оценки будет шире, чем в системе страхования вкладов. В частности, мы планируем оценивать и прозрачность собственности. Вместо двух групп банки будут разделены на пять, а фактически четыре. Пятая это уже совсем плохо. Пятая группа это автоматический отзыв лицензии? Автоматический отзыв лицензии бывает только по основаниям, предусмотренным в законе. Здесь можно сказать наоборот: наличие у банка оснований для отзыва лицензии автоматически переводит его в пятую группу. То есть сначала с банком что-то должно случиться, а потом мы начинаем его оценивать. Ровно как и в остальных группах. Сколько банков попадет в каждую группу? Не скажу, к тому же у нас пока действует старая методика. Но можно сказать с уверенностью, что 99% банков, входящих в систему страхования, попадают в первые две группы. С остальными же банками ситуация разная. Есть очень хорошие банки, а есть так себе. Когда документ будет принят, банки смогут оценить сами себя, чтобы понимать, как на них смотрят в Центральном банке. Когда указание вступит в действие? Документ уже обсуждался на комитете банковского надзора, внутри центрального аппарата Банка России, в подразделениях надзорного блока. Сейчас ему предстоит один-два месяца обсуждения в банковских кругах, чтобы банкиры могли дать свои рекомендации, замечания и предложения. Затем снова вернемся к формированию новой версии документа для того, чтобы принять его по всем правилам. Я думаю, он вступит в силу в начале следующего года. КоммерсантЪ |