Money Service Business (MSB) – это небанковские учреждения, оказывающие денежные услуги. Чтобы начать такого рода бизнес в Канаде, необходимо соблюдать канадские законодательные требования и получить лицензию MSB.

В этой статье подробнее разъясняется процесс получения лицензии и законодательные требования, которые должны быть выполнены для ведения законной деятельности по предоставлению денежных услуг.

Получение лицензии MSB в Канаде

Лицензия MSB может быть получена в Канаде после прохождения определенных процедур, а именно:

• регистрации канадской компании;

• подготовки заявки и пакета документов на лицензию;

• подготовка политики AML/CTF и бизнес-плана;

• открытия банковского счета в одном из местных банков.

Зарегистрировать компанию по предоставлению денежных услуг (MSB) необходимо в FINTRAC. Центр анализа финансовых операций (FINTRAC) является органом, ответственным за регулирование финансовых услуг в Канаде. Согласно FINTRAC, важно продемонстрировать, что необходимая документация имеется, и сотрудники и другие лица, уполномоченные действовать от имени компании, квалифицированы и могут эффективно реализовать процедуры программы соответствия. Старшее должностное лицо должно одобрить программу комплаенс, а комплаенс-офицер должен иметь необходимые полномочия для выполнения требований программы.

Лицензия на обмен денег будет выдана уполномоченным органом только после выполнения всех регистрационных и лицензионных условий. Таким образом, владельцы компании должны:

• назначить специалиста по комплаенсу, ответственного за выполнение программы комплаенс и надзор за ней;

• разработать и применять политики и процедуры соответствия, которые постоянно обновляются и утверждаются старшим должностным лицом;

• проводить оценку рисков, разрабатывать меры по их снижению;

• разработать и поддерживать программу обучения сотрудников и лиц, уполномоченных действовать от имени учреждения;

• пересматривать программу соответствия каждые два года, чтобы проверить ее эффективность.

Лицензия MSB: разрешенные направления деятельности

В соответствии с Законом о борьбе с отмыванием денег и прочими финансовыми махинациями (PCMLTFA), получить лицензию MSB в Канаде необходимо для оказания следующих услуг:

• перевод денег;

• валютно-обменные транзакции;

• выпуск/погашение дорожных чеков;

• операции с криптовалютами.

После обновления законодательства в 2020 г. криптовалютные компании официально внесены в список учреждений, которым разрешено оказывать денежные услуги. Для этого они должны получить лицензию MSB в Канаде.

Что такое бизнес по обслуживанию иностранных денег?

10 июля 2019 г. были внесены поправки в Закон PCMLTFA, а также в нормативные акты, уточняющие и ужесточающие обязательства предприятий по оказанию услуг по обслуживанию иностранных денег (FMSB). Регулирующие поправки требуют, чтобы предприятия MSB, деятельность которых направлена на канадцев из-за пределов Канады, классифицировали себя как FMSB и соблюдали канадские требования по борьбе с отмыванием денег.

Лицам, заинтересованным в оформлении лицензии Money Service Business, следует знать, что согласно новым поправкам, вступившим в силу 1 июня 2021 г., FMSB будут иметь те же обязательства, что и местные MSB, когда они предоставляют одну из перечисленных в Законе услуг, адресованную физическим лицам, находящимся в Канаде. FINTRAC имеет законодательные полномочия налагать административные денежные штрафы на предприятия, которые не соответствуют требованиям PCMLTFA и связанным с ними нормативным актам.

Сколько нужно времени, чтобы получить лицензию оператора денежных услуг в Канаде?

Процедура регистрации компании для целей предоставления услуг MSB обычно может занять от нескольких недель до нескольких месяцев. FINTRAC рассмотрит соответствующие документы на получение канадской лицензии «Money Service Business» в течение 3 недель при условии наличия правильной документации:

• Данные о банк. счете.

• Сведения о владельцах, о комплаенс-сотруднике, о кол-ве сотрудников и структуре компании.

• Корпоративные документы компании.

• Подтверждение операционного адреса.

• Политики AML/CTF и процедуры соответствия.

• Стратегии оценки и минимизации рисков.

Заключение

Определение того, является ли организация MSB, может быть сложной задачей, особенно в случае компаний, занимающихся финансовыми технологиями (Fintech). Также важно учитывать новые поправки, которые выдвигают повышенные обязательства для иностранных организаций, занимающихся денежными услугами, которые нацелены на физических лиц в Канаде. Учитывая масштабы этих изменений, новым регулируемым организациям потребуется провести значительный пересмотр своих политик и процедур соответствия. Поэтому стоит обратиться к профильным специалистам, которые окажут ряд сопроводительных услуг при получении MSB-лицензии в Канаде.

Эксперты нашей компании оказывают сопровождение при регистрации компании в Канаде с последующим оформлением лицензии MSB. Больше информации по теме статьи вы найдете на нашем сайте.