Как оценить бизнес перед вложением: 6 ключевых шагов
1. Проверка на банкротство
Начните с проверки ИНН предпринимателя на сайте Федресурс. Убедитесь, что ни он, ни его компания не попадали под процедуру банкротства. Если ранее были подобные случаи — это тревожный сигнал. Если вы рассматриваете ООО, проверяйте всех учредителей, включая их супругов.
2. Поиск судебных дел
Следующий шаг — проверить наличие судебных и арбитражных дел по ИНН на сайте Арбитражного суда. Изучите как текущие, так и завершенные дела. Их наличие может указывать на потенциальные проблемы. Все, что вызывает сомнения, стоит обсудить с предпринимателем.
3. Анализ через Companium
Companium (ссылка) — это отличный бесплатный сервис для получения данных по ИНН предпринимателя, компании и учредителей. Вы сможете узнать:
- Связанные компании и их состояние.
- Количество юридических лиц, зарегистрированных на учредителей, и их историю.
- Историю закрытых компаний и причины ликвидации.
- Обороты компании (для ИП — эти данные придется запрашивать у самого предпринимателя).
4. Налоговая отчетность
Запросите налоговые отчеты предпринимателя за последний отчетный период. Если прибыль в декларации не совпадает с его реальными словами, выясните причину. Это может быть следствием налоговой оптимизации, но важно понимать, насколько она законна, чтобы избежать налоговых рисков.
5. Выписки по счетам
Попросите выписки с расчетных счетов за прошлый и текущий год. Обратите внимание на:
- Ритмичность поступлений и платежей.
- Уплату налогов. Если налоги составляют менее 2-3% от оборота или платятся с опозданием, это повод для настороженности.
- Все платежи по кредитам, процентам и лизингам — это поможет узнать об обязательствах предпринимателя.
6. Кредитные истории и долговая нагрузка
Если вы серьезно планируете инвестировать, приобретите доступы к базам данных, например, на nbki.ru и bki-okb.ru. Эти сервисы помогут узнать кредитную историю предпринимателя и оценить его текущую долговую нагрузку. Однако помните: вы никогда не сможете узнать о его реальных долгах, оформленных по распискам или другим частным соглашениям. Если предприниматель привлекает средства у вас, вполне возможно, что он привлекал их и в других местах, и оценить этот уровень долга крайне сложно.
Итоги
Самостоятельная оценка бизнеса — это сложное и трудоемкое занятие, но если набить руку, это вполне возможно. На что стоит обратить внимание:
- В первую очередь — выполните первые три пункта из нашей инструкции.
- Кредитная нагрузка (основной долг) не должна превышать ежемесячного оборота компании (в крайнем случае квартального, но больше — уже критично).
- Отклонения в ритмичности платежей более чем на 30% в месяц — это повод насторожиться.
- Старайтесь обезопасить инвестиции залогом. В идеале — это автомобили или недвижимость. Оценку нужно проводить с экспертами, а залоговую сделку оформлять только через нотариуса.
- Внимательно изучайте любой договор инвестирования, предложенный предпринимателем, вместе с юристом. Это поможет сократить ваши риски и усилить юридическую защиту.