Ловушка для транжиры. Какие ошибки мы совершаем с картами рассрочки

На российском рынке карточки рассрочки появились сравнительно недавно. Благодаря этим банковским продуктам, потребители получают возможность приобретать товары в партнерских магазинах, растягивая оплату на срок до года. Другими словами, покупатель получает желаемую вещи или услугу, а платит за нее равными частями на протяжении установленного периода без переплаты.

Далеко не все граждане понимают, в чем принципиальный смысл данного предложения. Эксперты рассказывают о распространенных ошибках пользователей таких карт, которых следует избегать, чтобы неплохо экономить и не терять деньги.

Не осознаем необходимость возврата взятых денег

Распространенная ошибка многих обладателей карты рассрочки — это отсутствие чувства, что денежные средства на ней принадлежат банку. В такой ситуации создается ощущение богатства и возможности приобрести любую желаемую вещь. Как отмечает директор «Кредитех Рус» Дмитрий Селиванов, в такой ситуации человек совершает ненужные покупки, без которых он мог бы обойтись.

Необходимость отдать всю стоимость за товар неминуемо настигнет, но до этого момента обладатель карточки совершит еще не одну покупку с ее помощью. Многим сложно остановиться, пока не будет израсходован весь доступный лимит. В результате существенно увеличивается шанс не успеть погасить задолженность в установленный беспроцентный период. Появляется простая возможность тратить больше, чем зарабатывается.

Эксперт добавляет, что у некоторых людей возникает уверенность наличия у банка достаточного количества денег, поэтому с возвратом потраченной суммы можно не спешить. Запомните — это большое заблуждение. Карта рассрочки представляет собой разновидность кредитного продукта, по аналогии с займом. Единственная разница заключается, что на образовавшуюся задолженность не сразу начисляются проценты. Именно это психологически расслабляет нас и заставляет забыть, что просрочка по платежу неминуемо приведет к штрафу и ухудшению кредитной истории (КИ).

Оформляем кредитку, думая, что это карта рассрочки

Согласно рассказу главы отдела популярных банковских продуктов действующего проекта «Совесть» Вячеслава Бойко, сейчас все чаще компании выдают обычные кредитки за привлекательные карты рассрочки. Пользоваться ими выгодно невозможно. При любых тратах сразу начисляются стандартные проценты, но изначально об этом умалчивают.

Эксперт акцентирует внимание на том, что благодаря кредиткам банки хорошо зарабатывают на клиентах. Также финансовые организации получают определенное вознаграждение от партнерских магазинов, если клиент совершает в них покупку с использованием карты рассрочки. Благодаря этому появились подобные предложения, позволяющие получить деньги на продолжительный период без процентов.

Кредитные карточки тоже позволяют делить оплату за товар на несколько частей, но механика погашения взятых денег гораздо сложнее. Клиенту необходимо внести минимальный платеж в рамках действия льготного периода, а до его окончания погасить весь долг. Здесь легко запутаться, потому что суммы всегда разные. Карты рассрочки лишены этого недостатка. По ним надо платить равными частями весь период. Это позволяет равномерно распределить финансовую нагрузку на потребителя. Поэтому перед оформлением обязательно убедитесь, что точно берете не кредитку.

Не пользуемся возможностью продлить срок рассрочки

При правильном подходе и распределении имеющихся финансов, можно неплохо зарабатывать, используя карты рассрочки. К примеру, зарплату положить на депозит, а ежедневные покупки делать в долг. К моменту необходимости погашения образовавшейся задолженности, снять с депозита свои деньги и перевести их на карточку рассрочки. Полученные проценты за вклад будут чистой прибылью.

Многие также не догадываются, что период рассрочки можно продлить и еще больше заработать. Бойко дает наглядный пример, как это сделать при условной покупке стиральной машины за 30 000 рублей 28 февраля. Чтобы избежать начисления процентов, потребуется вернуть заемные средства равными платежами по 10 000 рублей на протяжении следующих трех месяцев (март, апрель, май). При этом деньги необходимо вносить до последнего числа.

Как увеличить срок рассрочки в такой ситуации? Все просто. Достаточно сделать покупку не 28 февраля, а 1 марта. Тогда первый платеж необходимо будет внести до 30 апреля (последнего числа следующего за покупкой месяца). С помощью этой простой хитрости можно продлить период рассрочки почти на 1 месяц.

Не уточняем период рассрочки

Срок, на который предоставляется рассрочка, может отличаться, в зависимости от категории товара или определенной вещи. К примеру, оплату за авиабилеты можно растянуть на период до полугода, а вот за обед в кафе придется расплатиться уже ближайшие 1-3 месяца.

Эти особенности многие не учитывают, рассчитывая изначально на максимально доступный срок рассрочки, который они увидели в рекламе. Из-за этой ошибки и невнимательности можно легко пропустить платеж, что приведет к начислению процентов и штрафов. Поэтому перед покупкой узнайте точные периоды рассрочки для каждой из доступных категорий товаров.

Не разбираемся в процессе возврата заемных средств

Процедура оплаты за покупки в рамках рассрочки может отличаться. Все зависит от предложения. У некоторых дата внесения денег привязана к последнему числу месяца, у других ко дню совершения покупки или подписания договора. Здесь можно легко запутаться. Поэтому в обязательном порядке уточняйте, в какие сроки и сколько необходимо возвращать денег банку.

Не помним о наличии скрытых платежей

Обычно за годовое обслуживание карточки платить не надо, но могут быть и другие платежи. В их число входит ежемесячное списание за СМС. Это приводит к неприятным ситуациям, даже если вы не пользуетесь картой. Сумма за уведомления списывается со счета автоматически. Если этого не заметить, то потом придется заплатить штраф.

Постоянно берем карту с собой

Для тех, кто склонен к совершению импульсивных покупок, карточки рассрочки стимулируют тратить больше денег. Когда не хватает собственных финансов на приобретение желаемого товара, всегда можно достать карту из кошелька и расплатиться ей.

Дмитрий Селиванов рекомендует не носить с собой карту рассрочки, чтобы не возникал соблазн совершить нецелесообразную покупку. Это позволит отказаться от спонтанных трат и увеличения общей суммы долга по счету.

По материалам progresscard.ru