Банки выходят на рынок микрокредитования

Российские банки осваивают новые для себя сегменты кредитного рынка и начинают выдавать микрокредиты. О выходе на этот рынок объявил и один из крупнейших банков - ВТБ, который планирует выдавать "кредиты-малыши" на сумму от 5 до 30 тысяч рублей. На текущий момент краткосрочные займы до зарплаты уже выдают несколько банков, в том числе Сбербанк и Банк Хоум Кредит.

Эксперты считают экспансию банков в микрокредитный сегмент логичной на фоне роста неопределенности в экономике и ужесточения выдачи классических банковских продуктов, пишет ресурс https://mybuzines.ru/. Таким образом, банки получат возможность расширить клиентскую базу, а для заемщиков плюсы будут заключаться в том, что условия микрокредитования в банках все же не будут такими жесткими, как в микрофинансовых организациях (МФО).

Запуск таких продуктов может быть предназначен для того, чтобы сохранить тех клиентов, которым было отказано в получении классического кредита, а также для привлечения новых клиентов, в том числе путем переманивания их у МФО.

Тенденция захода банков на территорию МФО вполне закономерна. Это рынок, который имеет большой потенциал. Несмотря на регуляторные ограничения, объем выдач микрозаймов продолжает расти второй год подряд, в 2023 году эксперты прогнозируют прирост выдачи на 10%", - напомнил он.

Выход крупных банков на рынок микрокредитования может значительно ухудшить положение МФО, которые потеряют часть своей клиентской базы

Внимание к слоям населения с низкими доходами - это отнюдь не новация ВТБ, отмечает замдиректора Института коммуникационного менеджмента НИУ ВШЭ Александр Пушко. Так, с мая 2021 года в Сбере работает сервис займов для своих зарплатных клиентов - "Деньги до зарплаты": размер займа от 1 тыс. до 30 тыс. рублей на срок до одного месяца по ставке 33,6% годовых."Выход банков на рынок микрокредитования - это благо, поскольку работает на его очищение от полулегальных участников и делает его более прозрачным, предсказуемым и безопасным для клиентов.

Данные мнения подтверждаются и статистикой Банка России. Общее количество заемщиков в стране достигло 46 млн человек, при этом численность исключительно банковских клиентов растет медленно и на 1 января 2023 года составила 38,5 млн человек. Таким образом, база заемщиков МФО растет быстрее, чем у банков: в начале 2020 года на одного заемщика МФО приходилось 17 клиентов банков, а к началу 2023 года данное соотношение снизилось до 10 клиентов. При этом количество займов, приходящихся на одного заемщика, демонстрирует устойчивую тенденцию к росту. За 2022 год данный показатель увеличился с 1,42 до 1,69 шт.

Для заемщиков это позитив, поскольку условия микрокредитования в банках все же будут не такими жесткими, как в МФО, продолжает Додонов. "Однако, насколько это в итоге окажется выгодным для банков, пока сказать сложно", - задается вопросом эксперт.

Как правило, микрокредиты - это продукты для довольно узкой группы клиентов, но они имеют свою нишу. "Предлагая такие продукты, банки стремятся предоставить финансовые услуги всем группам заемщиков и шире охватить клиентскую базу. А людям они дают возможность использования кредитных ресурсов, особенно когда прочие кредиты в силу самых разных причин оказываются недоступными.

Вслед за крупными игроками на этот рынок потянутся и другие банки. Однако выход крупных банков на рынок микрокредитования может значительно ухудшить положение микрокредитных компаний, которые, очевидно, потеряют часть своей клиентской базы.