Цифровой рубль: 6 ответов на основные вопросы бизнеса

В России стартовал эксперимент по использованию цифрового рубля. Вокруг этого появились мифы, надежды и недопонимания. Отвечаем на 6 главных вопросов бизнеса про использование цифрового рубля.

Цифровой рубль — это криптовалюта или нет

Нет. Для криптовалюты используют распределенный реестр, когда несколько сетевых узлов могут самостоятельно обновлять базу данных, то есть заниматься выпуском токена. А у цифрового рубля только один эмитент — Банк России. Поэтому не получится организовать майнинг.

Электронная версия рубля — это третья форма российских денег после наличных и безнала. Просто для этих денег создают электронный код, а также специальную платформу, где пользователи смогут регистрировать кошельки для использования электронных денег.

Что может сделать бизнес с цифровым рублем

Пока рано говорить о преимуществах цифрового рубля для бизнеса, так как идет эксперимент, в котором участвуют некоторые банки и магазины. Но если посмотреть в будущее, то предпринимателям будут интересны некоторые возможности электронного рубля:

1. 0,3% — размер комиссии для ЦБ, если клиенты расплатились цифровым рублем. Банковский эквайринг обходится дороже.
2. Моментальные переводы. Банк России обещает, что контрагенты получат деньги в течение нескольких секунд.
3. Оплата без интернета. ЦБ обещает, что расплатиться электронными деньгами можно, если нет соединения с интернетом.

К этому можно добавить, что есть сферы бизнеса, где контрагенты не любят работать с безналичным расчетом, так как банки забирают существенные комиссии. Например, подобное встречается в продажах строительных материалов и автомобилей.

Но все это будет возможным, если появится развитая экосистема использования цифрового рубля. Но пока до этого далеко и большинство предпринимателей не смогут понять преимущества электронных денег в ближайшее время. Тем более, пока нет возможности открыть счет в цифровых рублях или получить кредит.

Для чего государству цифровой рубль

У государства сложная история с криптовалютой и майнингом. Например, на законодательном уровне криптовалюта не запрещена, но проводить расчеты с ее помощью нельзя. Но при этом все понимают, что нужно как-то реагировать на развитие электронных денежных систем. Поэтому и запустили эксперимент с цифровым рублем.

Но для государства есть еще одно преимущество — прозрачность финансовых операций. Если бюджетные платежи перейдут на электронный формат, то такие средства не получится куда-то деть. Все будет под контролем и легко отследить, куда ушли деньги.

Риски для бизнеса

Главный риск — это отсутствие инфраструктуры для использования цифрового рубля. Этот риск может проявиться позже, если люди захотят покупать товары с помощью электронных денег, но для этого не будет возможности. Появится негатив, который выльется предпринимателей.

Но некоторые эксперты связывают риски для бизнес именно с прозрачностью цифровых денег:

1. Внимание контролирующих органов. Скорее всего, ФНС, Росфинмониторинг и другие чиновники сразу же найдут возможность контролировать движение электронных денег, а бизнесу вряд ли понравится лишнее внимание со стороны государства.
2. Активизация мошенников. Кибермошенники неравнодушны к цифровым деньгам и, возможно, вырастет количество атак на кошельки и экосистему цифрового рубля.

Ну и понятно, что прозрачность ударит по бизнесу, который использует серые схемы, зарплату в конвертах или уход от налогов. Конечно, пока еще далеко до полного перехода на цифровой руль, но процесс запущен.

Что станет с международными транзакциями

Цифровой рубль дал бизнесу надежду, что появится возможность для трансграничных переводов, но это не так. Надежда была основана на идее, что Россия выпускает свою криптовалюту, но мы выяснили, что это просто электронная версия рублей. Поэтому этот вариант денег также попадет под существующие санкции.

Но международные переводы могут стать быстрее для сотрудничества с дружественными странами. Например, Китай активно развивает цифровую версию юаней, а товарооборот между Россия и КНР активно растет. Можно предположить, что российские предприниматели смогут использовать цифровой рубль для работы с китайскими контрагентами. В госдуме допустили, что в 2024 году цифровой рубль станет открыт для международных переводов.

Обязательно ли использовать цифровой рубль

Пока идет эксперимент и бизнес не обязан что-то делать по этому поводу. Представители ЦБ говорили, что активное использование цифрового рубля начнется с апреля 2023 года, но позже сроки перенесли. Теперь говорят, что это произойдет в 2025 году, но Эльвира Набиуллина думает, что повсеместное использование этой формы денег начнется в 2030 году.

Возможно, законодатели сделают так, что некоторые платежи станут приниматься только в цифровом варианте. Например, налоги и взносы. Пока об этом не говорят, но бизнесу все равно придется подстраиваться.

Ну, а если покупатели станут активно использовать эту форму денег, то придется дать возможность расплачиваться таким способом, чтобы не терять клиентов.