Эффективные способы защиты сбережений от инфляции
В России наблюдается устойчивый рост инфляции, превышающий 5% в год. При этом максимальные ставки по вкладам в крупнейших банках не достигают даже этого уровня. В результате хранение денег на депозитах не позволяет уберечь накопления от обесценивания. Финансовые эксперты предлагают несколько действенных методов сохранения капитала в условиях высокой инфляции.
Перспективные инвестиционные стратегии
Инвестирование считается одним из наиболее надежных и результативных способов защиты денежных средств от инфляции. Благодаря внедрению банками инновационных технологий, даже люди без глубоких финансовых знаний получили доступ к различным инвестиционным инструментам.
Современные аналитики выделяют три основных подхода к инвестированию, подходящих для людей с разным уровнем подготовки и склонностью к финансовым рискам.
Глубокое изучение финансовой теории и приобретение навыков профессионального инвестирования
Данный путь требует прохождения специализированных курсов и изучения профильной литературы. Рекомендуемые источники:
- «Инвестиционная оценка» Асвата Дамодарана;
- «Чему я научился, потеряв миллион долларов» Д. Пола и Б. Мойнихана;
- «Антихрупкость. Как извлечь выгоду из хаоса» Нассима Талеба.
Обучение доступно на онлайн-платформах, включая курсы Высшей школы экономики и лекции о рынках капитала на образовательном сайте Coursera.
Такой подход выбирают самостоятельные люди, готовые взять на себя все риски. Однако он требует значительных временных затрат, интеллектуальных усилий и первоначальных вложений в образование. Стать профессиональным трейдером — непростая задача, подходящая не каждому.
Доверительное управление капиталом опытному инвестору
Если самостоятельное освоение тонкостей инвестирования не представляется возможным, разумно обратиться к профессионалам. Одним из популярных вариантов является вложение средств в паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Ими управляют компании, имеющие лицензию Центробанка. Деятельность ПИФов регламентируется четкой инвестиционной стратегией с подробным описанием методов работы. Обязательно наличие общей инвестиционной идеи, обосновывающей ожидаемую прибыль от конкретных финансовых инструментов.
Инвестирование в ПИФы — один из наиболее безопасных способов сохранения денег при высокой инфляции. Он доступен даже людям без специальных знаний о финансовых рынках, поскольку средствами распоряжаются профессиональные управляющие. Главное — выбрать надежную компанию с хорошей репутацией.
Самостоятельное инвестирование с минимизацией рисков
Для реализации этой стратегии потребуется открыть собственный брокерский счет. Необходимы базовые знания об экономике и особенностях мирового финансового рынка. Не рекомендуется вкладывать средства в непонятные инструменты. Любая инвестиция должна иметь обоснование потенциальной прибыльности.
Начинающим инвесторам советуют начинать с биржевых фондов (ETF). Их главное преимущество — диверсификация рисков. ETF объединяют активы различных компаний со всего мира. Обоснованием для покупки паев фонда может служить ожидаемый рост определенной отрасли или экономики конкретной страны. Такие инвестиции более понятны новичкам, чем анализ финансовых показателей отдельных компаний.
Биржевые фонды делятся на три типа: акционные, облигационные и смешанные. Первые более рискованные, вторые — консервативные. В фонды акций рекомендуется инвестировать на длительный срок — до 5 лет, чтобы нивелировать краткосрочные колебания цен. Для фондов облигаций оптимальный горизонт инвестирования — до 3 лет.
Важно помнить: инвестиции в ETF на несколько месяцев нецелесообразны. За столь короткий период даже облигации могут упасть в цене.
Оптимальные варианты инвестирования для защиты от инфляции
Существует несколько универсальных способов, подходящих для любой стратегии сбережений.
Хранение части средств в иностранной валюте
Российский рубль характеризуется высокой волатильностью — его курс может существенно меняться в короткие сроки. К примеру, в 2020 году стоимость рубля снизилась на 20% по отношению к доллару США. Поэтому для страховки от обесценивания национальной валюты рекомендуется держать как минимум половину накоплений в долларах. Для большей диверсификации рисков можно разделить средства между долларами и евро.
Покупка валют других стран оправдана только при хорошем понимании особенностей их экономик.
На биржах валюту можно приобрести через брокерский счет по более выгодному курсу, чем в банках, так как последние закладывают в стоимость свою прибыль.
Формирование резерва в размере не менее 10% от общей суммы
Опытные инвесторы советуют не вкладывать все имеющиеся средства. Необходимо иметь запас для покупки выгодных активов в момент снижения их стоимости.
Резерв лучше хранить на накопительном счете, а не на брокерском, так как неизвестно, сколько времени потребуется для ожидания благоприятных условий. Большинство брокерских компаний обеспечивают перевод средств между счетами в течение одного дня.
Адекватная оценка психологической готовности к убыткам
Необходимо помнить, что даже самые надежные инвестиции сопряжены с риском. Перед покупкой любого актива следует задаться вопросом о готовности к потере значительной части вложенных средств.
Согласно социологическим исследованиям, люди декларируют готовность потерять до 20% инвестиций. Однако на практике начинают волноваться уже при потере 2-3% вложенных денег. Человек острее реагирует на убытки, чем на прибыль. Потеря 5% расстраивает гораздо сильнее, чем радует аналогичный процент прибыли.
Поэтому риски должны быть обратно пропорциональны сумме вложений — чем больше инвестиция, тем меньше следует рисковать. Подробно о психологических аспектах принятия важных финансовых решений рассказывается в книге Даниэля Канемана «Думай медленно. Решай быстро».
Значимость конкретной суммы следует оценивать не в абсолютном выражении, а относительно дохода. Инвестиции, равные семи зарплатам, требуют меньшего риска, чем вложения в размере одной зарплаты.
При инвестировании суммы, в несколько раз превышающей доход, рекомендуется использовать консервативные методы. Например, при продаже унаследованной недвижимости не стоит вкладывать всю выручку в краткосрочные операции с акциями. Маловероятно, что вы согласитесь потерять 20% стоимости квартиры. Наследственные средства лучше сохранять, а не использовать для получения высокой прибыли. Подходящим вариантом может быть банковский депозит. Даже если ставка по нему ниже уровня инфляции, потери будут незначительными. Альтернативный вариант — разделить сумму между депозитом и другими финансовыми инструментами с гарантированным возвратом капитала, например, облигациями.
Начало инвестирования с любой суммы
Для инвестиций нет минимального порога. Даже регулярные вложения по 1000 рублей со временем дадут ощутимый эффект. Полезной привычкой может стать ежемесячное инвестирование определенной доли дохода.
При получении крупной суммы (наследство, премия, выигрыш) возникает вопрос о наилучшем способе ее использования. Хотя есть соблазн вложить все сразу, новичкам рекомендуется разделить сумму на части и инвестировать их с определенными интервалами (например, несколько месяцев).
Отказ от поспешных имиджевых или эмоциональных покупок
Не стоит поддаваться всеобщему ажиотажу вокруг акций популярных компаний вроде Tesla или Apple без глубокого понимания специфики этих ценных бумаг. Имиджевые покупки лучше ограничить 10-20% портфеля, при этом доля одного вида акций не должна превышать 5%. Чем рискованнее актив, тем меньше должна быть его доля. Риск полного обесценивания облигаций федерального займа минимален, поэтому их доля в портфеле может достигать трети. А доля акций Apple не должна превышать 5%.
Интерес к экзотическим валютам или модным активам лучше использовать как стимул для углубленного изучения финансов и экономики.
Инвестиции в недвижимость
Большинство инвесторов и обычных людей рассматривают покупку недвижимости как надежный способ сохранения капитала. История России последних десятилетий показывает, что стоимость жилья, за исключением старого фонда, чаще всего растет. Например, в 2020 году при инфляции около 5% цены на жилье выросли на 10%. При этом во многих регионах недвижимость дорожает быстрее, чем в Москве. Лидером по этому показателю является Сочи.
Приобретение квартиры или дома психологически комфортнее для многих инвесторов, так как это осязаемый актив. Поэтому недвижимость считается хорошим вариантом диверсификации портфеля начинающего инвестора. Однако следует учитывать, что продажа недвижимости занимает гораздо больше времени, чем реализация акций или других финансовых инструментов.
Наиболее ликвидными сегодня считаются однокомнатные квартиры. При покупке жилья в другом городе необходимо заранее изучить популярность района и учесть все расходы, связанные с поездками для совершения сделки купли-продажи.
По материалам finca.ru